Jahon amaliyotida bugungi kunda moliyaviy tuzilmalarning takliflari shunchaki turli xil maqsadlar, muddatlar va stavkalarga ega bo'lgan kreditlarning keng tanloviga to'la. Kredit olish uchun muassasani yakuniy tanlovidan oldin siz kredit bo'yicha foizlarni hisoblash jarayonini aniq bilishingiz va tekshirishingiz kerak.
Bu zarur
- - kredit shartnomasi;
- - kalkulyator;
- - Excel dasturi;
Ko'rsatmalar
1-qadam
Kredit shartnomasini tuzing va qarzga foizlarni hisoblash qoidalari bo'yicha narsani toping. Odatda, to'lovlar jadvali ikki xil: klassik va annuitet. Klassik jadval jadval bo'yicha oylik qarz miqdori bo'yicha foizlar to'lashni nazarda tutadi va har oy to'lov ma'lum miqdorda kamayadi. Annuitet jadvali har oyda foizlar va tanani bir xil miqdorda to'lashdan iborat bo'lib, kredit muddati tugaguniga qadar o'zgarmaydi.
2-qadam
Shartnomada qarzning boshlang'ich miqdorini, oylar bilan berilgan muddatni, agar yil ichida ko'rsatilgan bo'lsa, 12 ga ko'paytirilishi va yillik stavkani foizlarda toping. Shartnoma matni uchun barcha bir martalik va oylik to'lovlarni tekshiring. Agar kredit berishda bank garovga qo'yilgan mol-mulkni sug'urtalashni buyurgan bo'lsa - sug'urta to'lovi miqdorini yozib qo'ying.
3-qadam
Endi to'lovni klassik tur bo'yicha hisoblash uchun kalkulyator, qog'oz varag'ini oling va quyidagi formula bo'yicha hisoblang: foiz = (qarzning umumiy miqdori) / (oylardagi kredit muddati) x (yillik stavka) / 365 x (30 yoki 31) [oy kunlari]) … Natijada birinchi oy uchun foizlar to'lovi olinadi. Har bir keyingi to'lovni hisoblash uchun dastlabki summani kredit tashkilotining balansiga o'zgartirish kerak. Kredit organi uchun oylik to'lovni hisoblash yanada sodda: oylik to'lov = (kreditning umumiy miqdori) / (oylar davomida kredit muddati). Jami oylik to'lov = (oylik organ tomonidan to'lov) + (foizlar).
4-qadam
Annuitet jadvalini hisoblash qiyinroq. Buning uchun Excel dasturidan foydalanish yaxshiroqdir, chunki qo'lda hisob-kitoblarga duch kelmaslik kerak. Excel varag'ini oching va har qanday katakka teng belgini qo'ying va PMT funktsiyasini tanlang. Masalan, sizning kreditingiz 100000, 00 rubl, 60 oylik yillik 24%, ochiladigan ro'yxatga quyidagi qiymatlarni kiriting:
5-qadam
"OK" tugmachasini bosing va oylik annuitet to'lovini olasiz. Qo'l bilan kiritilganda quyidagicha bo'ladi:
= PMT (24% / 12; 60; -100000). Qavsda siz ko'rsatkichlarni quyidagi tartibda kiritishingiz kerak: foiz stavkasi, qarz bergan oylar soni, qarzning dastlabki miqdori. 10000 oldida minus qarz majburiyatini anglatadi, agar siz uni qo'ymasangiz, umumiy qiymat shunchaki salbiy bo'ladi.
6-qadam
Kredit bo'yicha ortiqcha to'lovlarning to'liq miqdorini tushunish uchun siz samarali stavkani hisoblashingiz mumkin. Kreditning samarali stavkasi = ([kredit tashkiloti + butun muddat uchun foizlar + komission to'lovlar] / yillar bo'yicha kredit muddati) / o'rtacha kredit miqdori. Kreditning o'rtacha og'irligi: ssuda x (oylik kredit muddati + 1) / (2 * oylik kredit muddati). Natijada, qarzning haqiqiy foiz stavkasi aslida qanchaga tengligini bilib olasiz.
