Kreditlar berishda banklar qarzlarni qaytarmaslik xatarlarini minimallashtirishga intilishadi, shuning uchun ular nafaqat qarz oluvchilarning moliyaviy ahvolini hisobga olishadi, balki o'tmishini ham tahlil qilishadi.
Banklar qarz oluvchilarni qanday mezonlar asosida baholaydilar
Bugungi kunda banklar qarz oluvchilarni har tomonlama baholaydilar, uchta asosiy omil hisobga olingan:
- mijozning kredit tarixi - qarzni uzish yo'q;
- doimiy daromad manbai mavjudligi va uning hajmi, kredit bo'yicha to'lovlar umumiy daromadning 40-70 foizidan oshmasligi kerak;
- sudlanganligi borligi.
Statistik ma'lumotlarga ko'ra, Rossiyada 3-4 millionga yaqin fuqaro jinoiy sudga ega, ularning aksariyati kichik jinoyatlar uchun jazolangan.
Shunday qilib, sud qarori kredit olish uchun jiddiy to'siq bo'lishi mumkin. Ayniqsa, qarz oluvchi doimiy ravishda yuqori daromadga ega bo'lsa, sud jarayoni bank qaroriga katta ta'sir ko'rsatmaydi. Ilgari sudlanganlar tomonidan qabul qilingan rad etishlarning aksariyati ularning sudlanganligi bilan bevosita bog'liq emas, balki bunday fuqarolarning daromadlarining pastligi bilan belgilanadi.
Qarz olish uchun ariza shaklida jinoiy yozuv ko'rsatilishi kerak, chunki har qanday holatda ham bank maxsus ma'lumotlar bazalari yordamida qonun bilan bog'liq muammolar mavjudligini aniqlaydi. Va noto'g'ri ma'lumotlar taqdim etilishi, kredit berishni rad etishga olib kelishi kafolatlanadi.
Qoida tariqasida, jinoiy javobgarlikka ega bo'lish rad etishning aniq sababi emas. Bunda shaxs qaysi moddada hukm qilinganligi inobatga olinadi. Xususan, ilgari iqtisodiy jinoyatlar sodir etganligi yoki firibgarligi uchun sudlangan, shuningdek jinoiy ish stajiga ega bo'lgan qarz oluvchi qat'iyan rad etadi. Rossiya qonunchiligiga ko'ra, sudlanganlik holatining barcha huquqiy oqibatlari u bekor qilingan paytdan boshlab bekor qilinadi.
Qonunda sudlanganlik holatini tugatishning bir necha yo'li - bekor qilish yoki olib qo'yish ko'zda tutilgan. Sudlanganlik shartli sudlanganlar uchun - sinov muddati tugagandan so'ng, qolganlari uchun - bir yil ichida bekor qilinadi.
Sberbank qarz berish tartibida rad etish uchun sudda ayblanganlik uchun bunday asoslarni nazarda tutmaydi. Ammo, aslida, bunday qarz oluvchiga bu erda kredit olish juda qiyin bo'ladi. Boshqa barcha narsalar teng bo'lsa, aksariyat banklar sudlanganligi bo'lmagan shaxslar bilan muomala qilishni afzal ko'rishadi.
Sudlanganligi bilan qanday qilib kredit olish mumkin
Agar banklar rad etsa, unda kredit olishda yordam beradigan kredit brokeriga murojaat qilishingiz mumkin. Brokerning xizmatlari uchun qo'shimcha pul to'lashingiz kerak bo'ladi - ular qarz miqdorining taxminan 3 foizini tashkil qiladi.
Yana bir variant - kichik mikromoliyalash tashkilotlari yoki kichik mintaqaviy banklardan kredit olish. Shuningdek, muammoli qarz oluvchilarga sodiq bo'lgan banklar bilan bog'lanishingiz mumkin - masalan, Home Credit yoki Uyg'onish Krediti. Ko'pincha, bunday banklardagi kreditlar bo'yicha stavka bozordagi o'rtacha ko'rsatkichdan yuqori bo'ladi.
Biroq, har qanday holatda, qarz olayotganda, sudlanganligi to'lanishi kerak.
