Bankdan kredit mablag'larini qarz olish uzoq vaqtdan beri dolzarb moliyaviy muammolarni hal qilishning keng tarqalgan shakli bo'lib kelgan. Ammo qarzga ishonganingizda shuni yodda tutish kerakki, siz juda katta miqdordagi mablag'ni ololmaysiz. Xatarlarni minimallashtirish uchun banklar qarz oluvchilarning kreditga layoqatliligini inobatga olgan holda mablag 'berilishini cheklaydi. Kreditning maksimal miqdorini hisoblashning ko'plab usullari mavjud, ular turli banklar tomonidan qo'llaniladi.
Ko'rsatmalar
1-qadam
Kreditlarning maksimal miqdorini aniqlash uchun bir qator banklar shartli "yashash qiymati" smetasidan foydalanadilar. Ushbu hisob-kitob muayyan kredit tashkilotining tahlilchilari tomonidan amalga oshiriladi. Barcha oila a'zolarining umumiy daromadi asos bo'lib olinadi. Aytaylik, er va xotin ikkala bolali oilada ishlaydi. Erning maoshi - 20000 rubl, xotinining - 15000 rubl.
2-qadam
Bank o'z qarori bilan bir kishining hayotini to'liq ta'minlash uchun zarur bo'lgan mablag 'miqdorini belgilaydi. Aytaylik, ma'lum bir yashash joyi uchun u 5000 rublni tashkil etadi. Umuman olganda, 4 kishilik oila uchun hayot uchun oyiga 20000 rubl talab qilinadi. Ma'lum bo'lishicha, oilaning umumiy daromadidan qolgan 15000 rubl bu oila to'lashi mumkin bo'lgan eng yuqori oylik to'lovdir.
3-qadam
Kreditni olish muddati va bank tomonidan belgilangan foiz stavkasi asosida kreditning maksimal miqdorini hisoblang. Agar siz 5 yilga kredit olmoqchi bo'lsangiz, ya'ni. masalan, 60 oy davomida yiliga 25% miqdorida kreditning maksimal miqdori ushbu hisoblash uchun 720 000 rublni tashkil qiladi.
4-qadam
Boshqa banklar va xususan, Sberbank mijozlarning moliyaviy imkoniyatlarini aniqlash uchun biroz boshqacha formuladan foydalanadi. Potentsial qarz oluvchi tomonidan taqdim etilgan 2-NDFL shaklidagi guvohnoma asosida uning so'nggi olti oydagi jami daromadi hisoblanib, undan majburiy to'lovlar ushlab qolinadi: soliqlar, alimentlar, boshqa kreditlar bo'yicha to'lovlar va hk. Qolgan miqdor 6 oyga bo'linib, o'rtacha oylik sof daromad (AIM) ni oladi. Ushbu ko'rsatkich mijozning to'lov qobiliyatini hisoblash uchun ishlatiladi.
5-qadam
To'lov qobiliyatini aniqlash uchun Sberbank o'rtacha oylik daromad miqdoriga qarab qiymatini o'zgartiradigan koeffitsientlar tizimidan (K) foydalanadi. Shunday qilib, agar Dav 15000 rubldan kam bo'lsa, K = 0.3, agar Dav 15000 dan ortiq, ammo 30000 rubldan kam bo'lsa, K = 0, 4, 30000 dan 60000 gacha daromad bilan - K = 0, 5 va K = 0, 6, agar sizning o'rtacha oylik daromadingiz 60 000 rubldan ortiq bo'lsa.
6-qadam
Foizlar va asosiy qarzni to'lashni o'z ichiga olgan maksimal ruxsat etilgan miqdor quyidagi formula bo'yicha hisoblanadi: B = Dsr * K * m, bu erda m - oylar davomida kredit muddati. Va bu erdan ruxsat etilgan maksimal kredit miqdori (Skr) teng bo'ladi: Skr = B / (1 + St / 100 * m / 12). Ushbu formuladagi St qiymati uchun foiz stavkasi foiz sifatida olinadi.
