Tovarlar va xizmatlar bozorining rivojlanishi bilan kreditlar hayotimizda yaxshi yordamchiga aylandi. Banklar tobora iste'molchilarga qarz berishga tayyor bo'lib, ular uchun yangi, tobora ko'proq foydali va jozibali sharoitlarni yaratmoqdalar. Banklar o'rtasida raqobat juda yuqori va shuning uchun kreditlash dasturlari tobora ko'payib bormoqda. Ularda adashish oson: kimdir past foiz stavkalarini taklif qiladi, boshqalari - miqdoridan ko'proq, boshqalari - muddatidan oldin to'lash. Kredit olish va noaniq xatarlardan qochish uchun ushbu masalani batafsil tushunish muhimdir.
Avvalo, siz kredit nima ekanligini va uning qanday turlari mavjudligini tushunishingiz kerak. Bugungi kunda eng ommabop maqsadli kreditlar iste'mol (arzon tovarlarni sotib olish uchun), avtomobil (transport vositasini sotib olish uchun), ipoteka (ko'chmas mulk sotib olish uchun) hisoblanadi. Boshqa navlari ham bor: kredit kartalar, lizing, talabalar uchun kreditlar, ta'til uchun kreditlar va boshqalar. Agar siz qarz mablag'lari kerak bo'lgan maqsadni oshkor qilishni istamasangiz, unda kredit tegishli ravishda noo'rin va ko'p hollarda unchalik qulay bo'lmagan shartlarda bo'ladi.
To'lov muddatlari va usullari
Kredit turlari asosan ularning narxini belgilaydi. Muddatlar nuqtai nazaridan ular qisqa muddatli (bir yilgacha), o'rta muddatli (3 yilgacha) va uzoq muddatli (3 yildan). To'lov usuliga ko'ra, ular ikki asosiy turga bo'linadi: renta va tabaqalashtirilgan.
Annuitet to'lovi allaqachon hisoblangan foizlar bilan kredit bo'yicha oylik teng to'lovlarni o'z ichiga oladi.
Diferensiyalangan to'lov qarzni teng ulushlarga bo'linadi va balansda foizlar olinadi, shuning uchun har oy va yilda kredit qarzi kamayadi. Banklar bunday to'lovni kamroq tez-tez taklif qiladilar.
Bank talablari va kredit olish jarayoni
Barcha shartnomani diqqat bilan o'qing va kichik bosma izohlarga alohida e'tibor berishni unutmang. Bank menejeringizga savollaringizni bering va kreditingizning nukuslarini bilishdan qo'rqmang - axir siz o'zingizning pulingiz bilan ortiqcha to'lovni amalga oshirasiz.
Banklardan kredit olish jarayoni xuddi shunday ko'rinishga ega. Bank bilan bog'lanishdan oldin, sizga qanday kredit kerakligi to'g'risida qaror qabul qilishingiz va turli banklarning takliflarini tekshirishingiz kerak. Sizningcha, eng yaxshi variantlardan birini tanlab, bank menejerlariga murojaat qiling. Ular sizga batafsil maslahat berishadi va aniq takliflar berishadi. Eng munosibini tanlab, barcha hujjatlar to'plamini to'plang.
Bankning avtorizatsiya bo'limi ariza bilan shug'ullanadi. So'rovni ko'rib chiqqandan so'ng, u javob beradi: "Rad etish", "Tasdiqlash" yoki "Boshqa variantlar bilan rad etish". Ikkinchisi kreditni tasdiqlashni nazarda tutadi, lekin maxsus shartlar bilan.
Rad etish sabablari odatda ariza beruvchining kam daromadliligi, yomon kredit tarixi, kafil yoki garov ta'minotining etishmasligi bilan bog'liq.
Bankdan qanday qilib kredit olish mumkin
Kredit olish uchun sizga quyidagilar kerak:
- bank uchun zarur bo'lgan barcha hujjatlarni to'plang (minimal to'plam pasport, shaxsni tasdiqlovchi qo'shimcha hujjat, mehnat daftarchasi nusxasi va daromad to'g'risida ma'lumotnomani o'z ichiga oladi).
- Rasmiy daromadga ega bo'ling (ba'zida ba'zi turdagi kreditlar uchun kerak emas).
- ijobiy kredit tarixini ko'rsating.
Katta kreditlar uchun sizga qo'shimcha ravishda quyidagilar kerak bo'ladi:
- Kafil toping
- Garovga ega bo'ling
Avtomobil kreditlari va ipoteka kreditlari, shuningdek, avtomobilni, ko'chmas mulkni va qarz oluvchining hayotini majburiy sug'urtalashni talab qiladi. Biroq, hayotni sug'urtalash odatiy kredit olish uchun talab qilinmaydi, siz uni rad etishga haqlisiz.
Banklar kichik miqdordagi ssudalarni minimal miqdordagi hujjatlar to'plami bilan, daromad sertifikatlari va kafillari bo'lmagan holda berishadi, ammo bunday dasturlar uchun foizlar yuqoriroq bo'ladi.
Kredit tarixi nima?
Kredit olish uchun arizani ko'rib chiqish jarayonida banklar talabnoma beruvchining kredit tarixiga alohida e'tibor berishadi - aynan shu narsa sizning ishonchliligingizni belgilaydi. Shunga ko'ra, ushbu voqea sizga yomon yoki foydali ekanligini bilish uchun siz BCH (Kredit tarixlari byurosi) ga murojaat qilishingiz mumkin. Bu, boshqa narsalar qatori, kredit olish uchun murojaat qilishingiz mumkin bo'lgan banklar ro'yxatini qisqartirish orqali vaqtingizni sezilarli darajada tejaydi.
Yiliga bir marta, siz kredit tarixingizni CHBdan quyidagi usullardan biri bilan olishingiz mumkin:
- Shaxsan pasport bilan BCIga boring yoki pochta orqali notarial tasdiqlangan so'rov yuboring.
- bankka so'rov yuboring (agar u bunday xizmatni taqdim etsa).
- BCI veb-saytida "Qarz oluvchilarga xizmatlar" bo'limida. U erda siz o'zingizning kredit tarixingizni olishning mumkin bo'lgan usullarining to'liq ro'yxatini topishingiz mumkin.
Kredit tarixi yomon bo'lgan kredit olish mumkin. Bundan tashqari, kredit tarixi "noto'g'ri" bo'lishi mumkin - bu ba'zan pul o'tkazish xizmatlari kechiktirilganda yuz beradi. Agar voqea haqiqatan ham yomon bo'lsa, shuni yodda tutish kerakki, barcha banklar bunga boshqacha munosabatda bo'lishadi va qarz olish ehtimoli saqlanib qoladi, lekin, ehtimol, har xil sharoitda.
Kreditni qaytarib berilishi kerak bo'lgan pul ekanligini doimo yodda tuting, shuning uchun siz bank sizga iltifot ko'rsatadigan jozibali miqdorlarga intilmasligingiz kerak. Agar sizga 20 ming rubl kerak bo'lsa, 50ni olmang - axir, siz hali ham ortiqcha to'lashingiz kerak, faqat bu holda katta miqdorda.
Ehtiyot bo'ling va har doim shartnomaning barcha shartlarini o'qing. Ajablanarlisi qulay shart-sharoitlarni taklif qiladigan kichik mikromoliyalashtirish firmalarini chetlab o'tib, ishonchli banklarni va ishonchli kredit tashkilotlarini tanlang. Döküntü xavfi muammoga olib kelishi mumkin va muammoni batafsil o'rganishga asoslangan muvozanatli qaror sizga dolzarb muammolarni tezda hal qilishga yordam beradi va nihoyat siz va oilangiz uzoq vaqtdan beri orzu qilgan narsani sotib olasiz.
