Kredit berish to'g'risida salbiy qaror qabul qilingan taqdirda, Sberbank sabablarini tushuntirishga majbur emas. Biroq, qarz oluvchi hatto ipotekaga murojaat qilishdan oldin ham o'z imkoniyatlarini baholashi mumkin. Buning uchun rad etishning eng mumkin bo'lgan sabablarini tahlil qilish kifoya.
Barqaror daromad va ijobiy kredit tarixi Sberbank ipoteka kreditini berishdan bosh tortmasligining kafolati emas. Rad etishning asosiy sabablarini besh guruhga bo'lish mumkin.
1. Standart talablarga javob bermaslik
Qarz oluvchilarga quyidagi talablar qo'yiladi:
- yoshi - 21 yoshdan;
- kreditni to'lash vaqtidagi yosh - 75 yoshgacha
Banklarning hisob-kitoblariga ko'ra, 10 ta qarz oluvchidan faqat 7 nafari kredit berish to'g'risida ijobiy javob oladi.
- ish staji - joriy ish joyida kamida 6 oy va oxirgi 5 yil ichida kamida 1 yil ish staji; agar qarz oluvchi tez-tez ish joyini o'zgartirsa yoki ish tarixida "bo'shliqlar" bo'lsa, bu ham kreditni tasdiqlash ehtimoliga salbiy ta'sir qiladi;
- to'liq hujjatlar to'plamini taqdim etish. Kredit olish uchun ariza shaklidagi noaniqliklar yoki to'liq bo'lmagan ro'yxat taqdim etish rad etish sabablaridan biridir. Shuni yodda tutish kerakki, noto'g'ri daromad sertifikatlari nafaqat ipotekadan bosh tortish, balki qora ro'yxatga kiritilganligi bilan ham tahdid soladi. Bunday holda, qarz oluvchiga kredit nafaqat Sberbankda, balki boshqa barcha banklarda ham berilmaydi.
2. Noto'g'ri kredit tarixi
Rad etishning eng katta sababi qarz oluvchining kredit byurosida saqlanadigan yomon kredit tarixidir. Agar qarz oluvchi qarzni o'z vaqtida to'lamasa yoki qarz berilmagan bo'lsa, u kafil sifatida ishlagan bo'lsa, unga zarar etkazilishi mumkin.
Sberbank tomonidan kredit olish uchun so'ralgan hujjatlar ro'yxati ipoteka dasturiga qarab farq qiladi. Ko'pgina hollarda, bu shaxsni tasdiqlovchi hujjatlar va daromadni tasdiqlovchi hujjatlar.
Rad etishning sababi, yaqin o'tmishda qarz oluvchining arzon buyum uchun, masalan, mobil telefon uchun kredit olganligi ham bo'lishi mumkin. Bu bankni to'lovga qodirligini shubha ostiga qo'yadi.
3. Qarz oluvchining to'lov qobiliyatining pastligi
Bank qaroriga so'ralgan summa va qarz yuki darajasi ta'sir qiladi. Demak, ijobiy omil bu dastlabki to'lovning mavjudligi va qarz oluvchining daromad darajasi hamda ularning barqarorligi. Shuningdek, bank qarz oluvchini parvarish qilishda qaramog'idagi kishilar sonini hisobga oladi.
Ba'zi hollarda, bank oylik to'lovni kamaytirish uchun yuqori to'lovni tavsiya qilishi yoki kredit muddatini uzaytirishi mumkin.
4. Tanlangan mulkni qoniqarsiz baholash
Ipotekada sotib olingan ko'chmas mulk (yoki garov ob'ekti bo'lgan) likvid bo'lishi kerak va mulk huquqiga oid hujjatlar barcha qoidalarga muvofiq tuzilishi kerak. Rad etishning sababi ko'chmas mulk sotuvchilarining salbiy obro'si bo'lishi mumkin.
Odatda bank qarz oluvchilarga boshqa ob'ektni topishni tavsiya qiladi.
5. Boshqa sabablar
Boshqa bir qator sabablar mavjud, odatda ular rad etishning asosiy sabablari emas, balki murakkab deb hisoblanadi. Ular orasida:
- ta'lim darajasi (ustuvorligi oliy ma'lumotli qarz oluvchilarga beriladi);
- jinoyat tarixi, huquqbuzarliklar (sudlanganlik) mavjudligi;
- boshqa banklardan olingan kreditlarning mavjudligi;
- boshqa banklarga ipoteka olish uchun parallel ravishda ariza berish;
- boshqa banklarda rad javobini olish;
- o'rtacha statistik ma'lumotlarga to'g'ri kelmaydigan ish haqi;
- ish joyining tez-tez o'zgarishi yoki ish joyining shubhali tez ko'tarilishi.
