Bank depozitlari - o'zingizning mablag'laringizni to'plash va ko'paytirishning eng sodda va eng qulay usuli. Bugungi kunda bozor turli xil bank mahsulotlarini taklif qilmoqda, bu borada depozitni tanlash bilan adashmaslik va to'g'ri tanlov qilish muhimdir.
Qanday qilib foydali bank depozitini tanlash kerak
Bir qarashda, eng foydali depozitni tanlash mantig'i nihoyatda sodda - foiz stavkasi qanchalik baland bo'lsa, daromad shuncha yuqori bo'ladi. Ammo har doim ham yuqori stavkalar yuqori rentabellikning kafolati emas, bu holda bir qator omillarni hisobga olish kerak.
Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan e'lon qilingan depozit stavkalarining o'rtacha qiymatini hisobga olish kerak. Regulyatorning tavsiyalariga ko'ra, banklar tomonidan belgilangan stavkalar o'rtacha arifmetik ko'rsatkichdan 1,5% dan oshmasligi kerak. Qoida tariqasida o'ta yuqori foiz stavkalari kichik banklar tomonidan taqdim etiladi. Depozitni tanlashdan oldin, yuzaga kelishi mumkin bo'lgan kredit xatarlarini jiddiy ravishda baholash, bankning moliyaviy tarixini o'rganish, bank depozitlarni sug'urta qilish tizimining a'zosi ekanligiga ishonch hosil qilish va shuningdek, mablag 'yig'ish uchun litsenziyasi bor-yo'qligini ko'rib chiqish kerak. Xatarlarni minimallashtirish uchun siz jamg'armalarni bir nechta banklarga joylashtirishingiz mumkin. Biz yuqori foizli daromaddan soliqqa tortishni unutmasligimiz kerak.
Agar rubl depoziti bo'yicha foiz stavkasi Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining qayta moliyalash stavkasidan 5 foizga, chet el valyutasidagi depozit bo'yicha 9 foizdan oshsa, daromad 35 foizga soliqqa tortiladi.
Depozitni ochishdan oldin, uni ochish maqsadi va hisobvaraq bilan taklif qilingan operatsiyalar to'g'risida qaror qabul qilishingiz kerak. Banklarda, qoida tariqasida, qoida mavjud - mijozga hisobvaraqlarni boshqarish sohasida qancha kam erkinlik berilsa, foiz stavkasi shunchalik past bo'ladi.
Depozitning foiz stavkasi va rentabelligiga yana qanday omillar ta'sir qiladi. Birinchidan, bu hissaning hajmi. Depozit miqdori qancha ko'p bo'lsa, rentabellik shuncha yuqori bo'ladi. Ammo agar siz 700 ming rubldan ortiq miqdorda depozit ochishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, unda siz bankning Rossiya bozoridagi ishonchliligi darajasini hisobga olishingiz kerak.
Agar joylashtirish summasi 700 ming rubldan kam bo'lsa, depozitlarni sug'urtalash tizimining a'zosi bo'lgan har qanday bankda omonat ochishingiz mumkin, chunki bank litsenziyasining bekor qilinishi, omonatchiga depozitning barcha miqdori qoplanadi.
Ikkinchidan, depozit valyutasi depozitning rentabelligiga ta'sir qiladi. Foiz stavkalari bo'yicha eng foydali valyuta depozitlari hisoblanadi. Evro va dollardagi depozitlar uchun bu ancha past (2-3 marta). Ammo siz ulardan voz kechmasligingiz kerak. Rublning qadrsizlanishi sharoitida ular yanada foydali bo'lishi mumkin va inflyatsiya ta'sirida rubl depozitlari bo'yicha tushum tushishi mumkin.
Uchinchidan, bu depozit muddati. Pulni qancha vaqt saqlashni rejalashtirsangiz, qiziqish va rentabellik shuncha yuqori bo'ladi. Doimiy depozitlar bo'yicha biz o'z mablag'larini ko'paytirish haqida gapirmayapmiz, imtiyozlar nolga kamayadi.
Eng foydali depozitlar qaysi?
Foiz stavkasi nuqtai nazaridan depozitlar quyidagicha joylashtirilishi mumkin: birinchi navbatda - jamg'armalar (stavka omonat stavkasidan 0,5% yuqori), ikkinchidan - jamg'aruvchi, uchinchidan - hisob-kitob (stavkasi jamg'armalardan 1,5% past). Jamg'arma depozitlari foiz stavkalari bo'yicha eng foydali hisoblanadi, ammo jamg'arma depozitlari hisob raqamiga mablag 'kiritish orqali rentabellikni oshirish imkoniyatiga ega.
Agar siz depozit bo'yicha foizlarni olishni rejalashtirmasangiz, u holda foizlar kapitallashtirilgan depozitlarni tanlashga arziydi. Ular bo'yicha samarali foiz stavkasi nominaldan yuqori bo'ladi. Foiz kapitallashuvi qanchalik tez-tez sodir bo'lsa, daromad shunchalik yuqori bo'ladi. Eng katta foyda har oyda foizlar kapitallashuvi bilan va qisman olib qo'yish imkoniyatisiz muddatli muddatli depozitlar orqali olinishi mumkin. Bunday depozitlar uchun banklar hisobvaraqdagi mablag 'ko'payganda yuqori foiz stavkasini belgilashi mumkin.
Muayyan cheklangan vaqt davomida amal qiladigan mavsumiy depozitlarga e'tibor qaratish lozim. Ular uchun eng maqbul stavkalar belgilanadi.
