Anderaytring potentsial qarz oluvchining nafaqat iqtisodiy, balki psixologik parametrlarini tekshirishda ham xizmat qiladi. Bank uchun taqdim etilgan kreditni qaytarish ehtimoli qandayligini bilish muhimdir. Anderraytingning umumiy tamoyillarini bilish, ariza topshirishda ijobiy javob olish imkoniyatini oshirishi mumkin.
Kontseptsiyaning ta'rifi
Anderaytring - bu iqtisodiy sohada bir nechta ma'nolarni anglatadigan atama. Kreditni berish to'g'risida qaror qabul qilishda yoki har qanday turdagi shartnomani tuzishda tavakkalchilikni baholash - bu anderraytingning asosiy ta'riflaridan biridir.
Har qanday bankda kredit olishni istagan mijoz uchun o'zining tasdiqlash tizimi mavjud. Asosan, ushbu tizim quyidagilarni o'z ichiga oladi: qarz oluvchining foydasini baholash, uning kredit holatini aniqlash, qarz oluvchining bankka taqdim etishga tayyor bo'lgan garovini baholash.
Bunday test natijalariga ko'ra bank kredit olish uchun arizani ma'qullashi yoki rad qilishi mumkin. Bundan tashqari, har qanday kredit tashkiloti potentsial mijoz tomonidan so'ralmagan holda emas, balki o'z shartlari asosida kredit berish to'g'risida qaror qabul qilish imkoniyatiga ega. Masalan, bank kredit miqdorini kamaytirish va / yoki foiz stavkasini oshirishni taklif qilishi mumkin.
Anderraytering turlari
Anderraytingning 2 turi mavjud:
- Avtomatik (balli);
- Shaxsiy.
Bank tomonidan avtomatik baholash iste'molchini kreditlashda qarz oluvchining to'lov qobiliyatini oz miqdordagi ekspress-tekshiruvi paytida amalga oshiriladi (masalan, POS krediti, tezkor kreditlash). Bank xodimi qarz oluvchi to'g'risidagi ma'lumotlarni maxsus dasturga kiritadi, shu asosda unga ma'lum miqdordagi ballarni beradi. Yig'ilgan ballar natijalariga ko'ra kredit bo'yicha qaror qabul qilinadi. Ushbu engil mijozlarni baholash tizimi oz vaqtni oladi (1 soatgacha).
Shaxsiy anderrayting katta miqdordagi kreditlar uchun ishlatiladi (avtokreditlar, ipoteka va boshqalar). Qarz oluvchini baholash jarayonida bir vaqtning o'zida bir nechta bank xizmatlari o'zaro ta'sir o'tkazadilar: kredit, yuridik, xavfsizlik xizmati. Ular qarz oluvchi tomonidan taqdim etilgan ma'lumotni sinchkovlik bilan baholashni amalga oshiradilar, natijada kredit olish uchun arizani ko'rib chiqish muddati ko'payadi va 10 kungacha davom etishi mumkin.
Bu holda ariza bo'yicha yakuniy xulosani qarz oluvchi va tegishli xizmatlar tomonidan taqdim etilgan ma'lumotlarni tahlil qiladigan anderrayter amalga oshiradi. Anketadagi ma'lumotlarni isbotlash uchun bank xodimi, qoida tariqasida, qarz oluvchining ish joyiga va uning aloqador shaxslariga qo'ng'iroq qiladi.
Qo'lda anderrayterlash protsedurasiga nimalar kiradi
- Qarz oluvchining ish faoliyati to'g'risidagi ma'lumotlar to'planadi va tahlil qilinadi - uning ishonchliligi, ish staji, kasbi, qarz oluvchining mehnat bozoridagi qiymati;
- Qarz oluvchining oylik xarajatlari tahlil qilinadi;
- Qarz oluvchi tomonidan talab qilingan summaning umumiy oilaviy byudjetga nisbati ko'rib chiqiladi;
- Qarz oluvchining daromadlari miqdori tekshiriladi - rasmiy va qo'shimcha (agar mavjud bo'lsa);
- Kredit tarixi o'tgan qarzlarni rad etish yoki oldingi kreditlarni muvaffaqiyatli / muvaffaqiyatsiz qaytarish nuqtai nazaridan ko'rib chiqiladi;
- Mulkka (ko'chmas mulk, avtomobillar, er uchastkalari, qimmatli qog'ozlar) egalik huquqi to'g'risidagi ma'lumotlarni tekshirish amalga oshiriladi;
- Qarz oluvchining bilim darajasi baholanadi;
- Qarz oluvchi ish beruvchining ishonchliligi tekshiriladi;
- Kommunal to'lovlarni to'lashning o'z vaqtida tekshirilishi;
- Bank qarz oluvchini sudlanganligi, ma'muriy javobgarligini tekshiradi.
