Qarz oluvchini xavotirga soladigan asosiy savol - u oxir-oqibat o'z mablag'laridan foydalangani uchun bankka qancha to'lashi kerakligi. Bilimsizlar uchun e'lon qilingan qiziqish ko'pincha haqiqiy rasmni aks ettirmaydi. Faol foiz stavkasi (EIR) e'lon qilinganidan 2-3 baravar yuqori bo'lishi mumkin.
Ko'rsatmalar
1-qadam
EPSni hisoblash formulasi Markaziy bank tomonidan 2007 yil 1 iyuldagi 254-P-sonli o'zgartirish bilan taklif qilingan. Yuqoridagi hisob-kitoblarning murakkabligiga qaramay, kompyuter foydalanuvchilari, xususan, Microsoft-ning ofis to'plami afzallik. Excelda moliyaviy funktsiyalar qatorida sof ichki rentabellikni hisoblash formulasi mavjud. Ingliz tilida bu XIRR, rus tilida "CHISTVNDOH".
2-qadam
Markaziy bank 2006 yil 26 dekabrdagi 175-T-sonli xatida, misollar yordamida hisob-kitobni qanday aniq amalga oshirish mumkinligini aniqlaydi. Kreditning samarali foiz stavkasini faqat aniq ma'lumotlarga asoslanib hisoblash mumkin. Bu summa, dastlabki to'lovning hajmi, kredit berilgan sana, uning muddati, to'lovlarning chastotasi va ularni hisoblash printsipi.
3-qadam
1-misol. Kreditning shartlari quyidagicha: - ∑ kredit - 12 660 rubl; - to'lov turlari - annuitet; - foiz stavkasi - yillik 29%; - xizmat haqi - oylik kredit miqdorining 1,9%; - kredit muddati - 12 oy; - kredit berilgan sana - 2012.04.17.
4-qadam
Faol foiz stavkasini bank kreditni to'lash jadvalini taqdim etgandan keyin hisoblash mumkin. Undan foydalanib, Excelda 1-jadvalda ko'rsatilgandek jadval yarating. Ko'chada oddiy odam mantig'iga ko'ra ortiqcha to'lov 4959,16 rublni tashkil etadi, bu yiliga atigi 39,17 foizni tashkil etadi. Shu bilan birga, samarali foiz stavkasi yiliga 90% atrofida bo'ladi. Ushbu raqamni olish uchun F19 katakchada quyidagi manipulyatsiyalarni bajaring: "Qo'shish" - "Funktsiya" - "Moliyaviy" - "TARMOQ". "Qadriyatlar" argumentida "To'lov summasi" dan tashqari "To'lov summasi" ustunini, "Sana" argumentida - "To'lov sanalari" ustunini tanlang. "Pred" (sarmoyaning taxminiy rentabelligi) argumenti qoldirilishi mumkin. Shunday qilib, bu holda samarali foiz stavkasi yillik 89, 78% ni tashkil qiladi
5-qadam
Misol 2. Dastlabki ma'lumotlar bir xil, ammo bank yiliga 1,9% miqdorida bir martalik to'lovni oladi. Shunga ko'ra, kreditni to'lash tartibi biroz boshqacha bo'ladi (2-jadvalga qarang) 12660 x 1,9% x 12 = 2886 rubl. Ushbu miqdorni to'lov miqdori ustunida ko'rsating: asl nusxasiga 2886 qo'shing -12660. Siz -9774 olasiz. EPS deyarli 124% gacha ko'tarilishini darhol ko'rasiz
6-qadam
3-misol. Bank ssuda hisobvarag'ini yuritish uchun to'lovsiz kredit taklif qiladi. Ko'rinib turibdiki, bu holda e'lon qilingan stavka samarali stavkaga teng bo'lishi kerak. Ammo bu erda ham hamma narsa juda oddiy emas bo'lib chiqadi. Deklaratsiyalangan yillik 29% o'rniga, siz 33,1% olasiz. Bank sizni aldadimi? Arzimaydi. Odatiy bo'lib, "TARMOQ" funktsiyasi taxmin qilingan rentabellikni yillik 10% ni tashkil qiladi. Ma'lum bo'lishicha, bank har oy uning qayta sarmoyasini hisobga olgan holda to'lov miqdorini oladi. Va oddiy oddiy odamga nima uchun oxirida aytilganidan ko'proq pul to'lashini tushunish qiyin bo'lsa ham, bankning harakatlari qonuniydir.
