Banklardan litsenziyani bekor qilish holatlarining tez-tez uchrab turishi depozit ochish uchun moliya institutini to'g'ri tanlash masalasini ayniqsa dolzarb qiladi. Ideal holda, bank ishonchli va barqaror bo'lishi, shuningdek yuqori daromad keltirishi kerak.
Bankni qanday tanlash kerak
Birinchi narsa - ishonchli bankni tanlash, shundan keyingina - uning mahsulot qatoridagi eng foydali depozit. Bankni tanlashda uning depozitlarni sug'urtalash tizimining a'zosi ekanligini hisobga olish muhimdir. Tizimga qo'shilishdan oldin banklar Markaziy bank tomonidan jiddiy tekshiruvlardan o'tadilar. Depozitlarni sug'urtalash tizimida ishtirok etadigan bankdan litsenziya bekor qilingan taqdirda ham, omonatchiga depozitning 100 foizi 700 ming rublgacha bo'lgan miqdorda qoplanadi. Omonatlarni sug'urtalash tizimida ishtirok etadigan barcha banklar Omonatlarni sug'urtalash agentligining (DIA) veb-saytida taqdim etilgan. Xatarlarni minimallashtirish uchun mablag'ni bir nechta banklarga joylashtirish kerak.
Qoidaga ko'ra, ishonchli barqaror banklarda bank foizlari juda yuqori bo'lmaydi. Yiliga 12-13% gacha bo'lgan yuqori foiz stavkalari omonatchilarni ogohlantirishi kerak. Bu, ehtimol, kredit tashkilotidagi likvidlik muammosidan dalolat beradi. Bank to'g'risida qaror qabul qilishdan oldin, depozitlar bo'yicha foiz stavkalarining o'rtacha qiymatini hisobga olish kerak. Ushbu ma'lumotni Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining veb-saytida topish mumkin. Uning tavsiyalariga binoan depozitlar bo'yicha foiz stavkalari o'rtacha arifmetik darajadan 1,5% ga chetga chiqmasligi kerak.
Shuningdek, bankning moliyaviy hisobotlari va uning asosiy ko'rsatkichlari dinamikasini tahlil qilish kerak.
Banklar to'g'risidagi ma'lumotlarni (reytinglar, moliyaviy hisobotlar) ochiq manbalarda - Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining veb-saytida yoki bankning o'zida olish mumkin.
Bankning obro'sini hisobga olish, bu haqda o'z mijozlaridan olingan sharhlarni o'rganish, shuningdek bank xodimlarining fikr-mulohazalari mavjudligini ko'rib chiqish va omonatchilar muammolarini hal etish samaradorligini baholash maqsadga muvofiqdir.
Bankni tanlashda nafaqat oddiy mijozlarning sharhlarini, balki professional agentliklar tomonidan tuzilgan reytinglarni ham hisobga olish kerak. Xususan, Rus-Rating va Expert kabi reyting agentliklari juda mashhur.
Bozorda moliyaviy tashkilot tajribasini hisobga olmaslik mumkin emas. Bankning barqarorligi, kompaniyaning inqirozdan qanchalik xotirjam chiqib ketishi bilan qo'llab-quvvatlanadi. Yirik banklar rivojlangan filiallar tarmog'i bilan ham ajralib turadi, uning mavjudligi moliyaviy institutning barqarorligidan qo'shimcha ravishda dalolat beradi.
Qanday qilib foydali depozitni tanlash kerak
Depozitning rentabelligi to'g'ridan-to'g'ri undagi foiz stavkasining qiymatiga bog'liq, ammo biz yuqori foiz stavkalarini soliqqa tortishni unutmasligimiz kerak.
Agar depozit bo'yicha foiz stavkasi Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining qayta moliyalash stavkasidan 5% yuqori bo'lsa, bunday depozitdan olinadigan daromad 35% miqdorida soliqqa tortiladi.
Foiz stavkalari nuqtai nazaridan eng foydali narsa omonat muddati davomida naqd pul olish yoki kiritishni nazarda tutmaydigan omonat omonatlarini ochishdir. Buning ortidan omonatchilar hisob raqamiga mablag 'qo'shish imkoniyatini beradigan va shu bilan depozitning rentabelligini oshiradigan jamg'arma depozitlari keladi.
Uchinchi o'rinda hisob-kitob depozitlari, ular bo'yicha stavka jamg'arma depozitlariga qaraganda o'rtacha 1,5% past. Ammo omonatchi pul mablag'larini kiritish va olish operatsiyalaridan foydalanish huquqiga ega.
Yuqori rentabellik foizli kapitallashtirilgan depozitlar bilan kafolatlanadi. Ular foizlarni olishni rejalashtirmagan omonatchilarga mos keladi. Kapitalizatsiya qanchalik tez-tez amalga oshirilsa, shuncha yuqori foyda kafolatlanadi.
