Moddiy maqsadlar tabiiy ravishda insonning shaxsiy maqsadlari soniga kiritilgan bo'lib, unga erishish uchun u muayyan harakatlarni amalga oshirishi kerak. Jamiyatning iqtisodiy faoliyati sharoitida bunday ko'rsatkichlar moddiy boyliklarni sotib olish uchun zarur bo'lgan pul miqdorida pul ekvivalenti bilan ifodalanadi. Bunday holda, biz moliyaviy maqsadlar haqida gapiramiz.
Moliyaviy maqsad deganda shaxsning moddiy intilishlarining pul ekvivalenti tushuniladi, u egalik qilish uchun u harakat qilishga tayyor bo'lgan narsalarning qiymatiga o'xshashdir. Moddiy maqsadlar odatda juda katta miqdordagi sotib olish yoki naqd xarajatlar sifatida tushuniladi. Moliyaviy maqsadlar, aksincha, kapital o'sishi bilan bog'liq. Ko'pincha moddiy va moliyaviy maqsadlar bir-biriga bog'liqdir.
Mashinani sotib olish yoki ekzotik mamlakatga sayyohlik safari moddiy maqsaddir. Qimmatli qog'ozlarga yoki boshqa daromad keltiruvchi aktivlarga sarmoya kiritish uchun shaxsiy kapitalni ko'paytirish moliyaviy maqsadlarga bog'liq bo'lishi kerak.
Amalga oshirish shartlari bo'yicha moliyaviy maqsadlarni qisqa muddatli, o'rta muddatli va uzoq muddatliga bo'lish mumkin. Birinchisiga uch oygacha vaqt ketadi. Maqsadlarga erishish uchun o'rtacha muddat uch oydan bir yilgacha. Bir yildan ko'proq vaqt davomida amalga oshiriladigan maqsadlarni uzoq muddatli maqsadlar bilan bog'lash mumkin. Moliyaviy maqsadlaringizga ishonch bilan yondashish uchun avvalo uzoq muddatli maqsadlarni belgilash, so'ngra ularni bir necha qisqa muddatli maqsadlarga ajratish maqsadga muvofiqdir. Qisqa muddatli maqsadlarga erishish osonroq, shuning uchun qisqa muddatli rejalashtirish samaraliroq bo'ladi.
Uzoq muddatli istiqbolga mo'ljallangan moliyaviy maqsadlarni amalga oshirish bir qator tashqi omillarga bog'liq bo'lib, ular orasida qonunchilik va mamlakat iqtisodiyotidagi o'zgarishlar e'tiborga olinishi kerak. Ba'zi salbiy holatlar majburiy omillar bilan bog'liq bo'lishi mumkin. Ularni aniq taxmin qilish juda qiyin, ammo ularga "favqulodda" vositalarni taqdim etish mumkin, shu jumladan sug'urta.
Moliyaviy maqsadlar tizimini belgilash tartibi kvartirani sotib olish misolida ko'rib chiqilishi mumkin. Ushbu maqsadga erishish uchun sizga ma'lum miqdor kerak bo'ladi. Aytaylik, ushbu moliyaviy g'oyani amalga oshirish uchun o'n yillik muddat mavjud.
Birinchidan, siz butun davrni o'nta oraliq bosqichga bo'lishingiz kerak. Shu bilan birga, o'rta muddatli maqsad har yili ishlab topilishi kerak bo'lgan ma'lum miqdordagi pul sifatida namoyon bo'ladi. Moliyaviy rejani tuzishda ko'chmas mulk bozoridagi narxlar dinamikasini, qonunchilikdagi kutilayotgan o'zgarishlarni va inflyatsiya darajasi prognozlarini hisobga olish tavsiya etiladi.
O'rta muddatli moliyaviy maqsadni bir qator qisqa muddatli maqsadlarga ajratish kerak, shunda oyiga yoki chorakda qancha pul ishlashingiz va ajratishingiz kerak bo'ladi. Moliyaviy rejaning ko'rsatkichlari yuqoriga qarab sozlanishi kerak, ya'ni ularni ma'lum marj bilan qabul qilish kerak.
Moliyaviy bozorlarga sarmoya kiritishda moliyaviy maqsadlar xuddi shu tarzda belgilanadi. Bozorning ushbu segmentida maqsadlarni belgilash yanada muhimroq, chunki qog'oz aktivlari narxining o'zgarishi katta moliyaviy yo'qotishlarga olib kelishi mumkin. Moliyaviy maqsadlarga erishishda xedjlash, ya'ni xavfni sug'urtalash alohida o'rin tutadi. Derivativ moliyaviy vositalar yoki kaldıraç, agar operatsiyalarni amalga oshirishda ishlatilsa, qimmatli qog'ozlar bozorida va valyutalar bilan operatsiyalarni amalga oshirishda sug'urta rolini o'ynashi mumkin.
Moliyaviy rejalashtirishdagi xatolardan biri bu bir vaqtning o'zida ko'plab maqsadlarni belgilashdir. Belgilangan joylarning ko'pligi bilan rejalashtirilgan vazifalarning bajarilishini boshqarish qiyin bo'ladi. O'zingizga uchdan ortiq bo'lmagan moliyaviy maqsadlarni qo'yishingiz tavsiya etiladi. Maqsadlarning bitta blokiga erishishda siz keyingi vazifalarni belgilashingiz mumkin.
