Bugungi kunda ipoteka kreditlash bozori turli xil bank dasturlari bilan to'la, bu esa eng maqbulini tanlashni qiyinlashtirmoqda. Faqat boshlang'ich to'lovning parametrlari, kredit miqdori va shartlari bilan foydali ipoteka kreditini topish mumkin.
Ipoteka kreditining foiz stavkasi
Ko'pgina qarz oluvchilar uchun foydali ipoteka past foiz stavkasini anglatadi. U har doim individual asosda belgilanadi va bir qator omillarga bog'liq. Xususan, dastlabki to'lovning hajmi, kreditning muddati va miqdori. Shuningdek, banklar stavkani daromad va ish stajini, hayot va sog'liqni sug'urtalashning rasmiylashtirilganligini tasdiqlovchi hujjatlar asosida belgilaydilar. Foiz stavkasi mintaqa va turar-joy turiga (ikkilamchi bozorda yangi bino yoki kvartira) qarab ham o'zgaradi. Ko'pgina banklar qarz oluvchilarning ayrim toifalari (harbiylar, olimlar, o'qituvchilar, davlat xizmatchilari va boshqalar) uchun ipoteka kreditlari uchun imtiyozli shartlarni taklif qilishadi. Ish haqini olayotgan bankdan ipoteka kreditini olish foydali.
Kredit berish hajmining oshishi har doim ham kredit foizining oshishiga olib kelmaydi. VTB24 va Sberbankda munosabatlar teskari - qarz qancha ko'p bo'lsa, qarz oluvchi uchun foizlar shunchalik past bo'ladi.
Foiz stavkasi ko'pincha dastlabki to'lov miqdoriga bog'liq. Mablag'laringiz qancha ko'p bo'lsa, kredit siz uchun shunchalik foydali bo'ladi. Masalan, Sberbankda 50% va undan ortiq miqdordagi ulush bilan stavka 12,5%, 30 dan 50% gacha - 12,75% va 30% dan kam - 13% bo'ladi.
Uzoq muddatli kreditlar berish orqali banklar qaytarilgan mablag'larni qadrsizlantirishi mumkin bo'lgan qo'shimcha iqtisodiy xavflarga ega. Shuning uchun ular uzoq muddatli kreditlar uchun yuqori foiz stavkalarini olishadi. O'rtacha 10 va 30 yillik ipoteka kreditlari bo'yicha foiz stavkalarining farqi o'rtacha 0,5-2 foiz punktni tashkil etadi.
Eng foydali ipoteka taklifini aniqlash uchun siz ipoteka parametrlari asosida bank dasturlarini solishtirishga imkon beradigan ixtisoslashgan bank portallarining imkoniyatlaridan foydalanishingiz mumkin. Masalan, bunday imkoniyatlar Banki.ru va Sravn.ru portallarida mavjud.
Ipoteka to'lovi turi
Ipoteka bo'yicha ortiqcha to'lov miqdoriga nafaqat foiz stavkasi kattaligi, balki to'lov turlari ham ta'sir qiladi. Differentsial to'lovlar ko'proq foyda keltiradi, bunda asosiy qarz foizlar bilan birga o'chiriladi. Holbuki, annuitet sxemasiga ko'ra, dastlab deyarli barcha to'lovlar foizlarni to'lashga sarflanadi va asosiy qarz miqdori deyarli o'zgarmay qoladi. Shu bilan birga, qarzni to'lashning tabaqalashtirilgan sxemasi har bir qarz oluvchi uchun mavjud emas, chunki bunday ipoteka bo'yicha dastlabki to'lovlar kattaroq buyurtma bo'ladi.
Ipoteka olgandan so'ng, kredit dasturini tahlil qilishni davom ettirish kerak. Axir, har doim ipotekani qayta moliyalashtirish va uni yanada foydali qilish imkoniyati mavjud.
Annuitet to'lovlari banklar uchun ko'proq foyda keltiradi, shuning uchun tabaqalashtirilgan turi juda kam uchraydi. Qaysi sxemani ular uchun to'lashni qulayroq tanlashini cheklangan banklar ro'yxati taqdim etadi. Ular orasida "Gazprombank" va "Rosselxozbank" mavjud. Shunday qilib, agar siz Rosselxozbankda 5 million rubl uchun ipoteka kreditini olsangiz. boshlang'ich to'lovi 15% bo'lgan 10 yil muddatga foiz stavkasi 13,5% ni tashkil qiladi. Agar siz annuitet to'lovlarini to'lasangiz, ortiqcha to'lov 3,52 million rublni, oylik to'lov esa 64,72 ming rublni tashkil qiladi. Differentsiallashtirilgan sxema bo'yicha ortiqcha to'lov 2,89 million rublni tashkil qiladi. (630 ming rubl kamroq), oylik to'lov esa 35,8 ming rubldan. 84, 15 ming rublgacha Bunday to'lovni qarz oluvchi etarlicha yuqori daromadga ega bo'lishi mumkin, bu esa tabaqalashtirilgan to'lov sxemasi bilan ipoteka uchun murojaat etuvchilar sonini kamaytiradi.
Minimal hujjatlar to'plami
Ko'pgina qarz oluvchilar ipoteka uchun keng hujjatlar to'plamini taqdim etishni talab qilishidan qo'rqishadi. Ba'zilar uchun, masalan, rasmiy ravishda tasdiqlangan daromad yo'qligi sababli, ularni ta'minlash juda muammoli. Ammo bugungi kunda 35% va undan ortiq boshlang'ich to'lovi bilan ikkita hujjat bo'yicha ipoteka olish mumkin. Bunday ipoteka dasturlari Sberbank va VTB24 tomonidan ishlab chiqilmoqda.
Bunday holda banklarning tavakkalchiliklari minimal, chunki ipoteka kvartirasi kreditni garovga qo'yadi.
