Ko'p hollarda boshlang'ich to'lovning mavjudligi (umumiy summaning kamida 10%) ipoteka olish uchun zarur shartdir. Ammo qarz oluvchilarda har doim ham bunday mablag 'mavjud emas.
Dastlabki to'lov bo'lmasa ham, ba'zi banklar ipoteka kreditlarini berishga tayyor. Bunday dasturlarga aholi orasida talab katta. Yosh oila uchun dastlabki to'lovni tejash ko'pincha juda muammoli bo'lib qoladi, chunki ko'plab juftliklar dastlab kvartirani ijaraga olishga majbur bo'lishadi.
To'liq qiymatdagi uy-joy ipotekasining asosiy afzalligi shundaki, dastlabki to'lov uchun pulni tejashga hojat yo'q. Bunday kredit dasturlari tufayli ko'plab qarz oluvchilar darhol kvartira sotib olish imkoniyatiga ega.
Dastlabki to'lovisiz ipoteka kreditlarining asosiy kamchiligi kreditlash foizining yuqori bo'lishidir. U qarz beruvchining qo'shimcha xavf sug'urtasini hisobga olgan holda hisoblab chiqiladi.
Biroq, boshlang'ich to'lovisiz ipoteka kreditini olish juda muammoli bo'ladi. Agar 2008 yilgi inqirozdan oldin banklar bunday kreditlarni berishga tayyor bo'lsa, endi ko'plab kredit tashkilotlari bunday dasturlarni cheklashdi. Haqiqat shundaki, banklar uchun boshlang'ich to'lovisiz ipoteka kreditlari xavfi yuqori bo'lgan ob'ektlardir. Qarz beruvchi bunday qarz oluvchini daromadi kam yoki uyushgan (pulni tejashga qodir emas) shaxs sifatida qabul qiladi.
Shuni yodda tutish kerakki, bank uy-joyning baholangan qiymatiga qarab ipoteka kreditlarini taqdim etadi. Agar sotuvchi so'ragan narx taxmin qilingan narxdan yuqori bo'lsa, siz dastlabki to'lovisiz qila olmaysiz.
Mavjud ko'chmas mulk bilan ta'minlangan ipoteka
Kredit berish to'g'risida ijobiy qaror qabul qilishga yordam beradigan muhim omil bu kredit yoki garov uchun likvid ta'minotning mavjudligi. Xususan, ko'plab banklar kvartira yoki undagi ulush bilan ta'minlangan ipoteka kreditlarini taqdim etishadi.
Ko'pgina banklar ko'chmas mulk bilan garovga qo'yilgan dastlabki to'lovisiz ipoteka kreditlarini berishadi, ular orasida Sberbank, Alfa-Bank, Nomos-Bank, Raiffeisenbank ham bor.
Bu holda qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar klassik ipotekaga qaraganda ancha qat'iydir. Uning daromadi etarlicha yuqori bo'lishi kerak va kredit tarixi beg'ubor bo'lishi kerak.
Onalik kapitalidan dastlabki to'lov sifatida foydalanish
2009 yildan boshlab onalik sarmoyasi ipotekani to'lash uchun ishlatilishi mumkin, ammo buning uchun bola qarz olish paytida uch yoshga to'lishi kerak. Agar yosh oila bir vaqtning o'zida "Ijtimoiy ipoteka" dasturida qatnashish huquqiga ega bo'lsa, onalik kapitali kvartira narxining 30-40 foizigacha qoplashi mumkin.
Ipotekani to'lash uchun onalik kapitalidan foydalanish uchun u 100% xavfsiz bo'lishi kerak, ya'ni. ipoteka olishdan oldin uni boshqa maqsadlarga sarflash mumkin emas.
Dastlabki to'lov uchun iste'mol kreditini olish
Va nihoyat, dastlabki to'lov uchun odatiy iste'mol kreditini olish yoki "ikkilamchi" ipotekani ko'rib chiqish mumkin.
Birinchi holda, qarz oluvchi birinchi to'lov uchun iste'mol kreditini oladi. Foiz stavkalari jihatidan unchalik rentabelli emas, lekin ortiqcha to'lash jihatidan foydaliroq (chunki bunday kredit muddati qisqaroq). Ikkinchi holatda, qarz oluvchi ikkita ipoteka kreditini oladi, birinchisi dastlabki to'lov uchun, ikkinchisi kvartira sotib olish uchun. Birinchi ipoteka mavjud ko'chmas mulkni garovga, ikkinchisi - sotib olingan kvartiraning xavfsizligiga olinadi.
Shuni yodda tutish kerakki, banklar taqdim etilayotgan kredit hajmini yana bir qarzdorligi tufayli kamaytirishi mumkin.
