Bugungi kunda kreditlar iqtisodiyotning ajralmas qismi bo'lib, uning normal ishlashi uchun zarurdir. Sanoat korxonalari uchun bu o'z qiymatini davriy ravishda to'lab turadigan ishlab chiqarish vositalarini olish imkoniyatidir. Savdo kompaniyalari uchun - aylanma mablag'larning etishmasligini qoplash. Jismoniy shaxslar uchun - shaxsiy foydalanish uchun mablag 'olish imkoniyati.
Kredit xavfi
Barcha moliyaviy kredit munosabatlarida o'zaro ta'sir qiluvchi ikki tomon - qarz oluvchi va qarz beruvchi mavjud. Va bu holda, qarz beruvchi ma'lum moliyaviy xavflarni o'z zimmasiga oladi. Ammo kreditor qarz oluvchi tomonidan qarzni to'lamagan taqdirda zararni qabul qilib, ongli ravishda tavakkal qiladi.
Korxonalar va banklar o'rtasidagi kredit moliyaviy munosabatlarni hisobga olgan holda, sub'ektlar o'rtasidagi muhim munosabatlarni ko'rish mumkin. Bir tomondan, korxonaga kredit bergan bank, qarz oluvchi tomonidan qarzni o'z vaqtida va to'liq hajmda qaytarmaslik xavfini o'z zimmasiga oladi. Boshqa tomondan, bo'sh mablag'larga ega bo'lgan va ularni bankdagi hisob raqamlariga qo'ygan kompaniya bank tugatilgan taqdirda ularni to'liq yo'qotishi mumkin. Bundan tashqari, kompaniya depozit foiz stavkalari bo'yicha kamroq foyda olishi mumkin. Masalan, bank kompaniya barqaror omonatchi ekanligini biladi va yangi depozit bo'yicha yuqori foiz stavkasini taklif qilmaydi, bu erda kompaniya bo'sh pul mablag'larini joylashtirganda boshqa bankda olishi mumkin edi.
Kredit xatarlari butun kreditlash davrida mavjud bo'lganligi sababli, kreditorlar ularni baholash uchun turli usullardan foydalanadilar.
Kredit xatarlarini baholash va minimallashtirish
Xavfni baholashning eng keng tarqalgan va tasdiqlangan usuli - bu ball. Ushbu usul bilan ishlashda ballar kartasi tuziladi. Ushbu kartada qarz oluvchining so'rovnomasi asosida qaror qabul qilish uchun chegara qiymatini tashkil etadigan baholash ballari belgilanadi: talabnoma beruvchiga kredit berish yoki rad etish. Skorlama usulidan foydalanganda mintaqaviy iqtisodiy darajani va qarz oluvchi yashaydigan sharoitlarni hisobga olish kerak.
Ko'pincha, kredit olish uchun arizalarni ko'rib chiqishda, ular kredit xatarlarini "qo'lda baholash" usuli deb nomlanadi. Ushbu usuldan foydalanganda qarz berish muddati kechikishi mumkin, chunki bank xodimi ariza beruvchining anketasidagi ma'lumotni bankning turli xil asoslari bilan qo'lda tekshirishi kerak. Va bu bankning ichki tarixi, kredit tarixining asosidir. Ushbu usul kreditor uchun xatarlarga nisbatan xavfsizroqdir.
Kredit tavakkalchiligini tahlilini o'tkazishda, shartnomaning amal qilish muddati davomida qarz beruvchiga etkazilishi mumkin bo'lgan eng katta zarar miqdori belgilangan maksimal ehtimollik bilan aniqlanadi. Potentsial kreditorlar Bazel xavfini baholash qo'mitasi tavsiyalaridan foydalanishlari mumkin.
Ushbu usullardan foydalanganda siz kreditlar xavfini sezilarli darajada kamaytira olasiz. Shuningdek, tavakkalchiliklarni minimallashtirish uchun qarz berish uchun sug'urta mukofotlari, bank operatsiyalari uchun limitlarni belgilash va zararlanganda zaxira mablag'larini joriy etishni tavsiya etish mumkin.
