Rossiyadagi birinchi oliy ma'lumot hali ham rasmiy ravishda bepul. Biroq, bu haqiqatan ham shundaymi? Universitetga kirish uchun maktab bilimlari ko'pincha etarli emas. Abituriyentlar pullik kurslarga borishadi, o'qituvchiga pul to'laydilar va oxir-oqibat ancha qiyinchilik bilan kerakli fakultetga o'qishga kiradilar, ammo tijorat asosida. Agar ota-onalar farzandining o'qishi uchun pul to'lay olmasa, u holda o'qish uchun kredit olishlari kerak.
Ko'p odamlar ta'lim olishni xohlashadi, ammo hamma ham buning uchun katta pul to'lashga qodir emas. Ba'zi talabalar uchun ularning ota-onalari o'qish uchun pul to'lashga rozi bo'lishadi, boshqalari esa buni to'lay olmaydilar. Ko'pincha talaba krediti olish sifatli bilim olishni istagan yoshlar uchun yagona yo'ldir.
Rossiyada bu qulay ko'rinadigan amaliyot keng tarqalmagan. Nima sababdan? Haqiqat shundaki, bunday kreditlarni kam sonli banklar berishadi, bundan tashqari, ta'lim kreditiga foizlar juda katta. Va bu darhol potentsial talaba kreditini iste'mol qiluvchilarni qo'rqitadi. Ularni tushunish mumkin: hali diplom yo'q va talabalik krediti bo'yicha katta qarz allaqachon paydo bo'ladi.
Ushbu muammolar talabalarni ham, banklarni ham qiynayapti. Talabalar banklar tomonidan olinadigan yuqori foiz stavkalaridan ehtiyot bo'lishadi. Banklar ta'lim olish uchun kredit berishni ham istamaydilar, chunki pulni qaytarib berishga kafolat yo'q va juda katta miqdordagi mablag 'sarflanadi. Tahlilchilarning fikriga ko'ra, iqtisodiyotda uzoq muddatli barqaror vaziyat yuzaga kelganda, bu muammo hal bo'lar edi, chunki bir-biridagi noaniqlik banklarda ham, kredit iste'molchilari orasida ham yo'q bo'lib ketadi.
Xavfsizlikni ta'minlash maqsadida banklar talabalarni kreditlashning yangi modelini joriy etmoqdalar, bunda kerakli miqdor darhol emas, balki qismlarga bo'lib beriladi. Shunday qilib, talabalar inflyatsiyadan sug'urta qilinadi, qachonki universitet tomonidan to'lovlar ko'tarilsa, bank tomonidan chiqarilgan mablag 'o'quv to'lovini to'lash uchun etarli bo'lmasligi mumkin va banklar talabaga pulni to'liq berilishi mumkinligidan sug'urta qiladilar va u, qisqa muddat o'qib bo'lgach, o'qishni tashlagan, ammo berilgan kredit o'qishga qaytolmaydi.
Ammo bunday modellar ham har doim ham ta'lim kreditlari iste'molchilari uchun mos kelavermaydi. Odatda talabalar uchun kreditlar beradigan banklar biron bir daromad manbai yoki to'lovga qodir kafilni talab qiladi. Ammo, agar ilgari deyarli Sberbank o'qish uchun kredit bilan shug'ullangan bo'lsa, endi o'qish uchun kredit beradigan banklar soni sezilarli darajada oshdi. Ushbu kredit bozori hali etarlicha rivojlanmagan, ammo vaziyat allaqachon maqbul bo'lib kelmoqda.
Evropada ta'limni kreditlash bozoridagi vaziyat yanada quvonchli. U erda foiz stavkalari 1,5% dan 4% gacha, Rossiyada esa siz 16-20% dan past bo'lgan o'qish uchun kredit topa olmaysiz.
