Qayta moliyalashtirish ikki jihatdan ko'rib chiqilishi mumkin - kredit tashkilotlari tomonidan arzon banklararo kreditlar yoki Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining kreditlarini jalb qilish. Boshqa kontekstda qarz oluvchiga pulni qaytarib berish, avvalgisini to'liq yoki qisman to'lash uchun yanada qulay shartlarda bankdan yangi kredit olishni anglatadi.
Iste'mol kreditlarini qayta moliyalashtirish
Agar qarz oluvchida vaqtinchalik moliyaviy qiyinchiliklar yuzaga kelsa, u o'z bankidan kreditni qayta tuzilishini, ya'ni oylik to'lov miqdorini o'zgartirganda (kamaytirganda) kredit muddatini ko'paytirishni talab qilishi mumkin. Shuni ta'kidlash kerakki, barcha banklar qarz oluvchiga imtiyozlar bermaydilar. Keyin kreditni qayta moliyalashtirishga urinish kerak.
Kreditni qayta moliyalashtirish sxemasi quyidagicha. Qarz oluvchi boshqa bankdan kredit oladi va uning yordami bilan eski bankdagi qarzni to'laydi. Qayta moliyalashtirish nafaqat oylik to'lovlarni kamaytirishga, balki foiz stavkasini pasaytirishga, ba'zi hollarda - kreditning valyutasini o'zgartirishga va bir nechta kreditlarni bitta bilan almashtirishga imkon beradi.
Bugungi kunda deyarli har qanday yirik bankda qayta moliyalashtirish mumkin. Ko'pincha, qarz oluvchilar ipoteka kreditlarini, kamroq hollarda avtoulov va iste'mol kreditlarini qayta moliyalashtiradilar.
Bugungi kunda qayta moliyalashtirish kreditlash umumiy hajmining 10% gacha. Odatda banklar 6 oydan ortiq muddatga kreditlarni qayta moliyalashtiradilar.
Uy-joy krediti bo'lsa, qayta moliyalashtirishni faqat besh yillik to'lash muddati tugaguniga qadar va qolgan qarz 30 foizdan yuqori bo'lgan holda amalga oshirish maqsadga muvofiqdir. Shu bilan birga, shartnomani yangilash bilan bog'liq qiyinchiliklar paydo bo'lishi mumkin, chunki kredit mohiyatan garov hisoblanadi.
Qayta moliyalashtirishda qarz oluvchining to'lov qobiliyati odatdagi kreditlash kabi bank tomonidan baholanadi. Qarz oluvchining kredit tarixi ham hisobga olinadi. Shunday qilib, to'lovlarda huquqbuzarliklar mavjudligi yangi kredit berishni rad etishning eng katta omili bo'ladi.
Qayta moliyalashtirish uchun hujjatlar to'plami muntazam kredit olish uchun hujjatlar to'plamiga to'liq mos keladi Ko'pgina hollarda, bu pasport, 2-NDFL sertifikati, kredit shartnomasi, asosiy qarz va kredit qarzining qoldig'i to'g'risidagi hujjatlar. Ipoteka uchun garov hujjatlari ham talab qilinadi.
Umuman olganda, qayta moliyalashtirish dasturini bankda izlash har doim ham mantiqiy emas, chunki siz boshqa iste'mol kreditini olish maqsadini ko'rsatmasdan berishingiz mumkin. Ba'zida bunday kredit olish qayta moliyalashdan ko'ra osonroq bo'ladi.
Banklararo bozorda qayta moliyalashtirish
Banklararo kreditlash bozorida tijorat banklarini qayta moliyalashtirish shakllaridan biri Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining kreditlari hisoblanadi. Bu holda asosiy parametr - qayta moliyalash stavkasi. U iqtisodiyotning dinamikasi va inflyatsion jarayonlar asosida aniqlanadi.
Qayta moliyalash stavkasi - Markaziy bank tomonidan kredit tashkilotlariga bergan kreditlar uchun Markaziy bank tomonidan to'lanadigan yillik asosda foizlar miqdori. Bugungi kunda bu 8,25%.
Bunda banklarning kreditlar va depozitlar bo'yicha stavkalari bog'liqdir. Banklar depozitlarni qayta moliyalash stavkasidan bir oz past stavka va undan yuqori foizli kreditlar bilan jalb qilmoqdalar.
