Ipoteka olish - bu juda jiddiy va muhim qadam bo'lib, uni jiddiy qabul qilish kerak. Bankka borishdan oldin, ipoteka kreditining barcha ijobiy va salbiy tomonlarini sinchkovlik bilan o'rganib chiqib, ijobiy va salbiy tomonlarini yaxshilab tortib ko'rishingiz kerak.
Ipoteka nima?
Ipoteka kreditining asosiy maqsadi qarz oluvchiga qarzga olingan majburiyatlarni bajarish kafolati sifatida garovga qo'yilgan ko'chmas mulkni taqdim etishdir. Bank turar-joy ko'chmas mulkini sotib olish uchun kredit beradi va qarz oluvchi asosiy qarz, foizlar va boshqa tegishli to'lovlarni to'lash majburiyatini oladi. Garchi deyarli har qanday qimmatbaho mulk (uy-joy va uy-joy bo'lmagan ko'chmas mulk, er uchastkasi va boshqalar) garov vazifasini bajarishi mumkin bo'lsa-da, qarz oluvchilar ko'pincha kredit mablag'lari hisobidan sotib olingan mulkni ro'yxatdan o'tkazishni afzal ko'rishadi.
Garovga murojaat qilishda har bir bank qarz oluvchiga kredit berish shartlarini va talablarini belgilashiga qaramay, ushbu protsedura Rossiya qonunchiligi bilan qat'iy tartibga solinadi va maxsus yaratilgan ipoteka agentliklari ishi bilan nazorat qilinadi.
Ipoteka kreditini olish juda murakkab va ko'p bosqichli jarayon bo'lib, u ko'plab hujjatlarni to'plashni, munosib kvartirani topishni, ko'chmas mulkni baholashni, sug'urtalashni va qarz oluvchining ishonchliligi uchun uzoq muddatli bank tekshiruvini o'z ichiga oladi. Ushbu jarayonni engillashtirish uchun ko'plab qarz oluvchilar ko'chmas mulk agentliklari va ipoteka brokerlariga murojaat qilishadi.
Qarz oluvchi uchun kredit shartnomasi imzolangandan so'ng, kredit "ish kunlari" boshlanadi, ya'ni kreditni to'lash. Qarz oluvchi bankning shartlariga qarab, qarz oluvchi mablag'ni hisobvarag'iga naqd pulda kiritishi yoki bank o'tkazmasi orqali kreditni to'lashi, uni ma'lum bir kunda yoki shunchaki oyning istalgan kunida amalga oshirishi va h.k.
Ipoteka kreditining foydalari
Ipotekaning asosiy afzalligi - bu o'z xonadoningizga darhol ko'chib o'tish va ko'p yillar davomida pulni tejashga imkon bermaslik, shu bilan birga oilaviy byudjetning ijaraga beriladigan uy-joylari uchun ajratilgan mablag'ni ajratishdir. Kreditga sotib olingan ko'chmas mulk darhol qarz oluvchining mulkiga aylanadi va u o'zi va oila a'zolari uchun ro'yxatdan o'tishi mumkin.
Bunday uzoq muddatli kreditlash xavfsizligi (odatda ipoteka 15-20 yilga beriladi) qarz oluvchining ko'chmas mulkini, hayotini va mehnat qobiliyatini sug'urtalash bilan ta'minlanadi.
Yana bir shubhasiz plyus - bu sotib olingan kvartira narxining 13% miqdorida soliq imtiyozlarini olish imkoniyati. Ushbu imtiyoz aslida ipoteka narxini pasaytiradi, chunki olingan mablag'lar kreditni qisman muddatidan oldin to'lash uchun ishlatilishi mumkin. Bundan tashqari, ayrim toifadagi fuqarolar maxsus imtiyozli shartlarda uy-joy olish imkoniyatiga ega. Bugungi kunda yosh oilalar, byudjet xodimlari va harbiylar maxsus dastur asosida ipoteka olish uchun murojaat qilishlari mumkin.
Ipoteka kreditlashning kamchiliklari
Bank kreditining boshqa shakllarida bo'lgani kabi, ipotekaning asosiy kamchiligi ham ortiqcha to'lovning katta miqdori. Shunday qilib, ba'zi hollarda, kredit to'lovlarining umumiy miqdori kvartiraning asl narxidan 100% oshishi mumkin. Ortiqcha to'lov miqdori kredit foizlari va yillik sug'urta mukofotlaridan iborat. Bundan tashqari, ipoteka krediti olish uchun ariza berishda qarz oluvchi o'z mablag'lari hisobidan notarius to'lovlari, sotib olingan ko'chmas mulkni baholash va qo'shimcha bank komissiyalari xarajatlarini to'lashi kerak bo'ladi. Ushbu xarajatlarning barchasi juda ta'sirli.
Sotib olingan mol-mulk bank tomonidan garovga qo'yilishi sababli, unga cheklovlar qo'yiladi, ya'ni mulk egasi sotish, almashtirish, ijaraga berish, qayta rejalashtirish va h.k. kredit to'liq qaytarilguncha.
Ipoteka kreditlashning kamchiliklari, shuningdek, potentsial qarz oluvchining sotib olingan uy-joyiga, ish stajiga va daromad darajasiga nisbatan banklarning haddan tashqari talablari bilan bog'liq bo'lishi mumkin.
