Ruslar uchun bank depozitlari tejashning eng sevimli usuli bo'lib qolmoqda. Biroq, ular bo'yicha o'rtacha stavka doimiy ravishda pasayib bormoqda. Ushbu qiymat allaqachon inflyatsiya darajasi bilan taqqoslanmoqda, shuning uchun ko'pchilik depozit stavkalari kelgusi yilda qanday o'zgarishini, depozit mahsulotlarining bugungi kundan ko'ra qiziqroq bo'lishini qiziqtirmoqda.
Depozitlarning rentabelligi, avvalo, foiz stavkasiga bog'liq. So'nggi yillarda stavkalarning dinamikasi ko'p yo'nalishli bo'lib kelmoqda: ba'zi banklar ularni muntazam oshirib borishdi, boshqalari esa ularni uslubiy jihatdan kamaytirdilar. 2015 yilda depozitlar bo'yicha foizlar qanday o'zgarishini taxmin qilish juda qiyin, chunki bu jarayonga bir vaqtning o'zida bir nechta omillar ta'sir qiladi.
Qayta moliyalash stavkasining depozitlar bo'yicha foizlar miqdoriga ta'siri
Depozitlarning mahsulot qatorini ishlab chiqishda va ularning rentabelligini aniqlashda bank mutaxassislari nafaqat bozordagi o'rtacha stavkani, pul resurslariga bo'lgan ehtiyojlarini, balki ularning qiymati qayta moliyalash stavkasining hajmini ham hisobga olishga majbur. depozitlar bo'yicha daromadlarni soliqqa tortishga ta'sir qiladi. Agar bu ko'rsatkich pasayib ketsa, fuqarolarga taqdim etiladigan depozitlar bo'yicha foizlar ham pasayadi.
Bundan tashqari, Markaziy bankning talablari depozitlar bo'yicha foiz stavkalari hajmini aniqlashda muhim rol o'ynaydi, bu esa rentabellikning yuqori chegarasini qonuniy ravishda cheklaydi. Bugungi kunda cheklov choralari yoki muayyan jazo choralari, regulyator nuqtai nazaridan, fuqarolardan mablag 'jalb qilish uchun xavfli siyosat olib boradigan banklarga nisbatan qo'llaniladi.
Omonatlarni sug'urtalash fondiga ajratmalar miqdorining o'zgarishi
Endi qonun loyihasi ishlab chiqilmoqda, unga ko'ra fuqarolarga mablag'ni bozorning boshqa o'yinchilariga qaraganda yuqori foizli stavkada joylashtirishni taklif qiladigan banklar depozitlarni sug'urtalash fondiga oshirilgan stavka bo'yicha ajratmalar to'lashi shart. O'nta reytingdan eng yirik mahalliy banklarning mahsulot qatorlarida mavjud bo'lgan rubl va chet el valyutasidagi depozitlar bo'yicha o'rtacha stavkani alohida-alohida hisoblash to'g'risida qaror qabul qilindi.
Hozirda barcha kredit tashkilotlari har chorakda FSVga o'z balansidagi omonatlar miqdorining 0,1 foizini ushlab qoladilar. Hisobot choragida o'rtacha 1 stavkadan 2-3 foiz yuqori stavka bo'yicha kamida 1 ta depozitni jalb qilgan bank o'z balansidagi omonatlar miqdorining 0,15 foizini allaqachon FSVga o'tkazishga majbur bo'lishi rejalashtirilgan. varaq. Agar bank o'rtacha foiz stavkasining 3 foizidan yuqori bo'lgan depozitlarni reklama qilsa, u holda uning FSVga ajratmalarining miqdori har chorakda 0,6 foizni tashkil etadi, bu aslida asosiy qiymatdan 6 baravar ko'pdir.
Shuningdek, depozitlarni sug'urta qilish fondiga to'lovlar miqdori to'g'ridan-to'g'ri kredit tashkilotining moliyaviy barqarorligiga bog'liq bo'ladi deb taxmin qilinadi. Rossiya Federatsiyasi Moliya vazirligi bunday tizim 2015 yilgacha ishlab chiqilishini va kuchga kirishini kutmoqda.
Ko'rinishidan, kredit tashkilotlarining aksariyati bozordagi o'rtacha rentabellikka e'tibor qaratib, 2015 yilda depozit stavkalarini belgilashni afzal ko'rishadi. Ehtimol, depozitlar bo'yicha foizlar pasayadi, demak, ruslar bo'sh mablag'larini investitsiya qilishning yanada foydali usulini topishlari kerak.
