So'nggi o'n yillikda yuz bergan kreditlash bozorining, xususan, jismoniy shaxslarni kreditlashning jadal o'sishi, shubhasiz, odamlarning moliyaviy savodxonligining ma'lum darajada oshishiga olib keldi. Darhaqiqat, kreditlardan foydalanish uchun siz pul oqimlarini rejalashtirishingiz va qanday to'lovlar amalga oshirilishini tasavvur qilishingiz kerak. To'lovlarning tuzilishini yanada chuqurroq anglash va shu bilan birga to'lovlar miqdorida yashirin to'lovlar mavjudligini tekshirish uchun biz kredit to'lovlarini o'zimiz hisoblab chiqamiz.
Bu zarur
muhandislik kalkulyatori, qalam va varaq
Ko'rsatmalar
1-qadam
Kichik biznes va jismoniy shaxslarni kreditlash amaliyotida eng keng tarqalgani annuitet to'lovidir. Bu shunday to'lov, uning miqdori kredit shartnomasining amal qilish muddati davomida bir xil bo'ladi.
Annuitet to'lovi tarkibiy jihatdan 2 qismdan iborat: kredit va foizlar. Kredit muddati davomida ularning munosabatlari o'zgaradi. Boshida to'lovda foizlar ustunlik qiladi, oxirida asosiy ulush kredit hisoblanadi.
Siz quyidagi formula bo'yicha kredit to'lovlarini hisoblashingiz mumkin:
P = C × (i × (1 + i) ^ n) / ((1 + i) ^ n - 1)
P - to'lov miqdori
S - kredit summasi
men foiz stavkasi
n - foizlarni hisoblash shartlari soni
2-qadam
Keling, yillik 21% miqdorida 60 oyga olingan 150.000 rubl miqdoridagi kredit bo'yicha to'lovni hisoblab chiqamiz.
Muhim nuqta. Foizlarni hisoblash davrlari sonining foiz stavkasi i. Bizning misolimizda kredit muddati 60 oyni tashkil etadi va stavka yillik 21% ni tashkil qiladi. Hisoblashda foydalanish uchun yillik stavkani oylik stavkaga qayta hisobladik: 21/12 = 1,75. Va uni o'nli kasrlarga o'tkazdik, ya'ni 0, 0175.
Qiymatlarni quyidagi formulaga almashtiring:
P = 150,000 × 0,0175 × (1 + 0,0175) ^ 60 / ((1 + 0,0175) ^ 60 - 1)
Biz oylik to'lovni olamiz:
P = 4'058, 00 (rub.)
3-qadam
Ammo kredit shartnomasini tuzishda to'lovlar jadvali ma'lum kunlarda tuziladi. Shuning uchun to'lovlarni aniq hisoblash uchun yillik foiz stavkasi kunlikga aylantiriladi, ya'ni 365 kunga bo'linadi. Bunday holda, shunga ko'ra, foizlarni hisoblash davrlari soni, ya'ni n qiymati ham oshadi.
Oylik va kunlik foiz stavkalarini hisoblashda foydalanishda farq bor, lekin unchalik ko'p emas. Odatda u to'lov miqdori bo'yicha bir necha o'nlab rubllarda o'zgarib turadi.
Agar siz Excel dasturini yaxshi bilsangiz, to'lovlarni kunning aniqligi bilan hisoblashingiz mumkin bo'lgan bank to'lovlari jadvalining analogini yaratishingiz mumkin. Shu bilan birga, kredit berishning asosiy qoidasini unutmang: qarzning qolgan miqdori uchun foizlar olinadi. Shunday qilib, siz kreditni ishlatganingiz uchun qancha pul to'laganingizni aniq bilib olasiz va agar mavjud bo'lsa, yashirin to'lovlar mavjudligini osongina hisoblab chiqasiz.
