2008 yildan keyin aholining ko'p valyutadagi depozitlariga qiziqish keskin pasayib ketdi. Darhaqiqat, moliyaviy barqarorlik davrida bunday depozitni ochishning maqsadga muvofiqligi shubhali. Ammo so'nggi voqealar va valyuta kurslarining kuchli tebranishlari ko'p valyutali depozitlarga talabni oshirdi.
Ko'p valyutadagi depozitlarning afzalliklari
Ko'p valyutadagi depozitlarning asosiy afzalligi - investitsiyalarni diversifikatsiya qilish va valyuta xatarlaridan maksimal darajada himoya qilishdir. Vatandoshlarimiz ko'pincha "barcha tuxumlarni bitta savatda saqlash mumkin emas" degan oltin qoidaga beparvo qarashadi. Ko'p valyutadagi depozitlarda mablag'lar bir nechta valyutalar o'rtasida taqsimlanadi.
Rossiyada eng keng tarqalgan depozitlar bir vaqtning o'zida rubl, dollar va evroni o'z ichiga oladi. Ammo ba'zi banklar bunday standart investitsiya portfeliga Britaniya funt sterlingi yoki Shveytsariya frankini qo'shadilar. Garchi ekzotik valyutalarga talab hali ham past bo'lsa.
Ikkinchi muhim afzallik - mablag'larni boshqarishda moslashuvchanlik. Mijoz foizlarni yo'qotmasdan mablag'larni bir valyutadan boshqasiga o'tkazishi mumkin.
Rublda va chet el valyutasida alohida depozitlarni ochishda omonatchida bunday imkoniyat mavjud emas. Konvertatsiya qilishdan oldin u depozitdan pulni muddatidan oldin olib qo'yishi va barcha rentabelligini yo'qotishi kerak.
Ko'p valyutadagi depozitlarning kamchiliklari
Ko'p valyutali depozitlarning kamchiliklaridan biri shundaki, ularning klassik depozitlarga nisbatan foiz stavkalari pastroq. To'g'ri, 2014 yil oxirida banklar bunday depozitlar bo'yicha stavkalarni oshirdilar. Masalan, Bank Ugra-dagi ko'p valyutadagi omonatlar bo'yicha stavkalar rubl uchun 12-18%, evro uchun 4-6% va dollar uchun 4,5-7% darajasida belgilangan. "BinBank" da ular rubl uchun 8-13%, evroda 2-6% va dollar bilan 2,5-6%. Sberbankda rubllarda marginal stavkalar 8, 18%, evroda - 3, 75%, dollarlarda - 3, 96%.
Shunisi e'tiborga loyiqki, ko'p valyutadagi depozitlarda kamaytirilmaydigan qoldiq kabi narsa mavjud. Ya'ni, siz mablag'larni cheksiz emas, balki belgilangan chegaralar ichida o'zgartirishingiz mumkin.
Ba'zi banklar ushbu mahsulotni faqat yuqori daromadli omonatchilarga taklif qilishadi. Shuning uchun ular ko'p pullik depozitni ochish uchun yuqori boshlang'ich summalarni belgilaydilar.
Omonatchilarning fikriga ko'ra, ko'p valyutadagi omonatlarning afzalliklari banklar tomonidan o'rnatilgan juda zararli spredlar tomonidan bekor qilinadi. Narxlar orasidagi kichik tebranishlar bilan konversiya ko'pincha ma'nosiz bo'lib qoladi. Ko'p valyutadagi depozitlar uchun qulay konversiya shartlari kamdan-kam uchraydi. Axir banklar tomonidan valyutani sotib olish narxi va sotish narxi o'rtasidagi farq Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining kursi asosida emas, balki mustaqil ravishda belgilanadi. U 1, 7-1, 9 p gacha yetishi mumkin.
Bir qator banklar faqat nisbatan katta operatsiyalar uchun qulay konversiya stavkalarini o'rnatdilar. Masalan, "Yugra" bankida sotib olish va sotish narxi o'rtasidagi farq 6-14 kopekni tashkil etadi, ammo faqat 1000 dollar yoki evrodan qilingan operatsiyalar uchun 50 000 rubl.
Ko'p valyutali yoki alohida klassik rubl va xorijiy valyutadagi depozitlarmi?
Ko'p valyutali va individual rubl va xorijiy valyutadagi depozitlarga mablag 'kiritishning rentabelligini hisoblash uchun siz eng yirik banklardan biri - Alfa-Bankdan takliflar qabul qilishingiz mumkin. Dastlabki parametrlar quyidagicha: har biri 100 ming rubl, har biri 1000 evro va dollar, muddati 1 yil.
Agar yil davomida konversiya bo'lmagan deb hisoblasak, ko'p valyutadagi depozit bo'yicha daromad quyidagicha bo'ladi:
- rublda - 10 143 rubl. (oylik kapitallashuv bilan stavka 9, 7%);
- dollar bilan - 42 dollar (oylik kapitallashuv bilan stavka 4,1%);
- evroda - 37 evro (stavka 3, oylik kapitallashuv bilan 6%).
An'anaviy depozitlar uchun (masalan, "G'alaba" depoziti):
- rublda - 16 788 rubl. (oylik kapitallashuv bilan stavka 15,62%);
- dollar bilan - 59 dollar (oylik kapitallashuv bilan stavka 5,75%);
- evroda - 53 evro (stavka 5, oylik kapitallashuv bilan 22%).
Shunday qilib, valyutalarni taqsimlashning an'anaviy usuli rentabellik nuqtai nazaridan ancha foydaliroq. Shu bilan birga, siz turli banklarning mavsumiy foydali takliflaridan foydalanishingiz va undan ham ko'proq foyda olishingiz mumkin.
Ammo ko'p valyutadagi depozitni ochish nuqtasi maksimal passiv daromad olish emas. Shuni tushunish kerakki, ko'p valyutadagi depozit haqiqatan ham foydali bo'lishi uchun uning egasidan bozordagi valyuta holatini tushunishi talab qilinadi. Valyutalarning xatti-harakatlariga ta'sir etuvchi omillarni tahlil qilish va ularni sotib olish yoki sotish uchun to'g'ri vaqtni tanlash imkoniyatiga ega bo'lish kerak. Depozit moliya bozoridagi vaziyatni doimiy ravishda kuzatib borishi shart. Ya'ni, bu mahsulot ommaviy investor uchun emas.
Agar siz valyutani konventsiya qilishni rejalashtirmasangiz, unda an'anaviy alohida depozitlarni ochganingiz ma'qul.
