Kredit portfeli bankga foizlar bilan chiqarilgan mablag'lardan foyda olish imkoniyatini beradi. Ko'p tasniflar mavjud. Eng yaxshi kredit portfeli eng yaxshi deb hisoblanadi, bu esa qarz oluvchilar uchun qulay sharoit yaratadi. Bu bankning etukligi va ishonchliligini ko'rsatadi.
Bank kredit portfeli - mijozlarning muayyan vaqt ichida muassasa oldidagi qarzlari miqdori. Bu sana bo'yicha hisoblangan raqam. Kredit operatsiyalari har kuni amalga oshirilishi hisobga olinadi.
Kredit portfelining turlari
Kredit portfeli yalpi va sof hisoblanadi. Birinchisiga berilgan, ammo to'lanmagan kreditlar kiradi. Tarmoq zarar ko'rgan taqdirda tayyorlanadigan zaxira miqdorini olib tashlagan holda hisoblab chiqiladi. Har bir mustahkam moliyaviy tashkilot zaxira fondiga ega bo'lishi kerak. Uning kattaligi imkoniyat va xatarlardan dalolat beradi.
Portfellar bank siyosatiga nisbatan ham farq qiladi:
- Optimal. Bu eng yaxshi tarzda bankning marketing va kredit berish strategiyasiga mos keladi.
- Muvozanatli. U eng ziddiyatli "xavf - rentabellik" muammosini hal qilishga qaratilgan. U tuzilishga o'xshash va maqbul, ammo alohida bosqichlarda birinchisidan farq qilishi mumkin.
- Xavfsiz. Ushbu parametr past risk va rentabellik ko'rsatkichlariga ega.
Ular boshqa asoslarga ko'ra ham bo'linadi. Kreditlash sub'ektlariga ko'ra ular jismoniy va yuridik shaxslar uchun turlarga bo'linadi. Shartlar qisqa muddatli, o'rta muddatli va uzoq muddatli bo'lishi mumkin. Qisqa muddatli kredit hajmi qancha ko'p bo'lsa, shunchalik u likvidli hisoblanadi.
Shakllanish xususiyatlari
Kredit portfelini yaratish har qanday moliya institutining asosiy vazifasidir, chunki bu sizga foyda olishga imkon beradi. Bugungi kunda shakllanishning bir necha bosqichlarini ajratish odatiy holdir. Ularning har biri kredit portfelini shakllantirishning umumiy va o'ziga xos tamoyillarini hisobga oladi.
Fuqarolarga mablag 'ajratishga qaror qilgan har bir bank:
- talab miqdoriga ta'sir ko'rsatgan omillarni tahlil qilish;
- kredit salohiyatini oshirish;
- potentsial va kreditlarning to'g'ri balansini ta'minlash;
- mavjud portfelingizni yaxshilashga yordam beradigan rejani ishlab chiqing.
Tarkibni shakllantirishda butun bankning rivojlanishiga ta'sir qiluvchi turli omillar hisobga olinadi. Bularga bozor sektorining xususiyatlari kiradi, masalan, tijorat muassasalarining ishi ayrim iqtisodiy tarmoqlarga ta'sir qiladi.
Bank kapitali miqdori ham muhim parametr hisoblanadi. Har bir qarz oluvchiga beriladigan maksimal ruxsat etilgan limit unga bog'liqdir. Shu sababli, u cheklovchi omil vazifasini bajaradi.
Barcha bosqichlar o'tgach, kompaniyani samarali boshqarishni amalga oshirish qoladi. Bu xatarlarni minimallashtirish orqali foyda olishga asoslangan. Butun tashkiliy tuzilma xodimlarning vakolatlarini aniq belgilashga asoslangan. Turli darajadagi rahbarlar o'z vakolatlariga ega, ular ilgari yaratilgan formulalarni hisobga olgan holda kredit berishning asosiy shartlarini o'zgartirishi mumkin.
Portfelga nima kiradi va kiritilmagan?
Ushbu tuzilma chet el valyutasi yoki rubl kreditini tanlash imkoniyatini, garov sifatida mol-mulkni taqdim etishning mavjudligi va usulini va qarzni to'lashning o'ziga xos xususiyatlarini o'z ichiga oladi. Bank siyosatiga qarab, ko'rsatilgan ro'yxat boshqa narsalar bilan to'ldirilishi mumkin.
Xususiyati shundaki, kredit portfelida davlat idoralariga beriladigan kreditlar, turli xil byudjetdan tashqari fondlar mavjud emas. Buning sababi ular uchun garov ta'minotining yo'qligi yoki foiz stavkalarining sezilarli darajada pasayishini nazarda tutadigan maxsus sharoitlar yaratilganligi bilan bog'liq. Shuning uchun kredit portfeli moliya institutining faqat odatdagi faoliyatini aks ettiradi.
Shunday qilib, kredit portfelini shakllantirish kerakli natijani olish uchun birinchi qadamdir. Ushbu ko'rsatkich bank reytingida aks etadi. Shuning uchun tahlil paytida olingan ma'lumotlardan foydalanish va ularni amaliy muammolarni hal qilishda qo'llash muhimdir. Bank darajasini ko'tarishning eng samarali vositalaridan biri bu maqbul portfelni ishlab chiqish va amalga oshirishdir. To'g'ri shakllangan aktivlar va passivlar balansi menejmentga xatar va potentsialni hisobga olgan holda joriy yo'nalishni to'g'ri tanlashga imkon beradi.
