Kredit olish umuman qarzni to'lashni qat'iy jadval asosida amalga oshirishni anglatmaydi. Mijozning hayotiy holatiga qarab, bank ma'lum imtiyozlarga ega bo'lishi mumkin, masalan, kechiktirilgan to'lovni nazarda tutadigan "kredit ta'tillari" xizmati.
"Kredit ta'tillari" tushunchasi va turlari
"Kredit ta'tillari" - bu qarz oluvchiga bank tomonidan ma'lum muddatga taqdim etiladigan kredit qarzi bo'yicha oylik to'lovlarni kechiktirish. Bu mijoz tanaffus qilishi va moddiy ahvolini yaxshilashi uchun kerak. Bir nechta ta'til variantlari mavjud, jumladan:
- to'liq kechiktirish;
- qisman kechiktirish;
- kreditning valyuta konvertatsiyasi.
Ko'pgina tashkilotlarda (Sberbank, Raiffeisenbank, Alfa-Bank va boshqalar) xizmat ko'rsatishning asosiy varianti bu to'liq kechiktirilgan to'lov. Bu kredit bo'yicha to'lovlarni, shu jumladan foizlar bilan to'la ravishda bekor qilishni nazarda tutadi. Bunday kechiktirish jiddiy sabablarga ko'ra va faqat favqulodda vaziyatlarda beriladi. Ayni paytda qarz oluvchi o'zining to'liq to'lov qobiliyatini tasdiqlovchi dalillarni taqdim etishi kerak.
To'lovni qisman kechiktirishning bir qismi sifatida bank mavjud qarzni to'lashning yangi jadvalini tuzadi. "Kredit ta'tillari" amalda bo'lganida, mijoz ko'pincha faqat hisoblangan foizlardan iborat bo'lgan kichikroq to'lovlarni amalga oshiradi. Shu bilan birga, bank qarzdor tomonidan bajarilishi kerak bo'lgan yana bir qancha shartlarni qo'yadi. Biroq, talablar odatda juda sodiqdir va tegishli "kredit ta'tillari" ni olish imkoniyati yuqori, hatto odam to'lov qobiliyati tan olingan taqdirda ham.
Valyuta konversiyasi bank tomonidan kredit berilgan valyutaning o'zgarishini nazarda tutadi. Eng qulay konversiya stavkasiga ega bo'lgan kishi asosiy sifatida tanlanadi. Bu nafaqat qarz oluvchilarga qarzni to'lashni engishga yordam beradi, balki kreditning asosiy valyutasi to'lanmagan taqdirda uning ko'payishidan saqlaydi.
"Kredit ta'tiliga" qanday murojaat qilish kerak
Bank tomonidan "kredit ta'tilini" ro'yxatdan o'tkazish uchun etarli bo'lgan asosiy holatlarga quyidagilar kiradi:
- yagona daromad manbasini yo'qotish (boquvchi);
- qarz oluvchining o'zi kabi o'lim yoki jiddiy kasallik;
- qimmat davolanish yoki kasallikdan, jarohatlardan yoki jarohatlardan xalos bo'lish;
- tabiiy ofatlar sababli asosiy mulkni (yashash maydonini) yo'qotish;
- homiladorlik yoki tug'ruq ta'tillari.
Shunday qilib, moliyaviy yoki hayotiy qiyin ahvolda bo'lgan odamlar muddatni uzaytirish uchun eng katta imkoniyatga ega. Bunday hollarda tasdiqlovchi hujjatlarni, masalan, mehnat daftarchasini, tibbiyot muassasasidan yoki boshqa davlat idoralaridan ma'lumotnomani yig'ish kerak bo'ladi, shundan so'ng siz bank filialiga tashrif buyurishingiz va tashkilotning firma blankalarida ariza yozishingiz kerak. kreditni kechiktirish to'g'risida so'rov.
Bank vakillari "kredit ta'tiliga" murojaat qilgan mijoz bilan suhbat o'tkazadilar, uning davomida hujjatlar tekshiriladi, shaxsning hozirgi to'lov qobiliyati va qarz oluvchi odatiy turmush tarziga qaytishi mumkin bo'lgan taxminiy muddat aniqlanadi. Ba'zi hollarda, to'lovni to'lash rejasi mijozga tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim qilmasdan berilishi mumkin. Buni benuqson kredit tarixi bo'lgan, bank tomonidan katta ishonchga ega bo'lgan qarz oluvchilar talab qilishi mumkin. Har bir ish individual asosda ko'rib chiqiladi, so'ngra hukm chiqariladi va bank mustaqil ravishda qaysi mijoz uchun to'lovni to'lash rejasi maqbul bo'lishini hal qiladi.
"Kredit ta'tillari" turiga qarab, xizmat ma'lum bir narxga ega bo'lishi mumkin. To'liq kechiktirish odatda qo'shimcha sarmoyalarni talab qilmaydi, ammo qisman to'lov rejasi yoki valyuta tarjimasi oylik to'lov miqdorining taxminan 15% miqdorida baholanadi. Bu shuni anglatadiki, qarz miqdori biroz ko'paytiriladi, ammo mijoz uni "ta'til" tugagandan so'ng to'lay boshlaydi. Shu bilan birga, imtiyozli davr mobaynida har qanday mumkin bo'lgan qarz miqdorlarini olish taqiqlanmaydi, bu kelajakda ortiqcha ortiqcha to'lovlarni oldini oladi.
