Rossiyada ipoteka kreditlash stavkasi endi taxminan 15% ni tashkil etadi. Bunday tezlikda ko'chmas mulkni sotib olishning maqsadga muvofiqligi shubha ostiga olinishi mumkin, ortiqcha to'lov juda yuqori. Ammo Evropa va xorijiy banklar ruslar faqat orzu qiladigan sodiq shartlarni taklif qilishadi.
Evropa ruslar orasida ko'chmas mulk sotib olish bo'yicha eng mashhur hisoblanadi. Har xil hisob-kitoblarga ko'ra, har bir ikkinchi Rossiya fuqarosi ipoteka kreditidan foydalangan holda chet elda kvartiraga ega bo'ladi.
Evropada ipoteka kreditlash shartlari
Evropa banklari ipoteka kreditlarini stavkalari 2-3 foizdan 7 foizgacha berishadi. Bu Rossiyaga qaraganda 5 baravar past. Kreditlarni faqat bank faoliyat ko'rsatadigan mintaqada joylashgan ko'chmas mulk uchun olish mumkin. Bu shuni anglatadiki, qarz mablag'larini rus kvartirasini sotib olish uchun yo'naltirish mumkin emas. Buning sababi shundaki, ipoteka muddati davomida kvartira bank tomonidan garovga qo'yiladi va shunga muvofiq, uni likvidligi uchun baholaydi. Bank kredit berilayotgan kvartirani bemalol sotishi mumkinligiga ishonch hosil qilishi kerak.
Shuni yodda tutish kerakki, iqtisodiy ahvoli og'ir bo'lgan ba'zi Evropa mamlakatlarida ipoteka kreditlari unchalik qulay bo'lmagan shartlarda beriladi. Masalan, Bolgariya, Turkiya, Ispaniyada ipoteka stavkasi 9 foizga yetishi mumkin.
Odatda kreditlar faqat turar-joy ko'chmas mulki uchun beriladi. Chet el fuqarosi uchun tijorat ko'chmas mulkini sotib olish uchun kredit olish juda qiyin bo'ladi.
Ipoteka krediti 30 yilgacha berilishi mumkin, ammo bank qarz oluvchining yoshini baholaydi. Standart sifatida qarz mablag'larini mulk qiymatining 80 foiziga olish mumkin. Ammo hozirda banklar qarz oluvchilarni jalb qilish uchun kreditlarni ishlab chiquvchi narxining 110 foiziga ma'qullashadi. Ushbu 10% keyinchalik ro'yxatdan o'tish bilan bog'liq qo'shimcha to'lovlarni to'lash uchun ishlatiladi. Shartlari yanada qattiqroq bo'lgan mamlakatlar ham bor. Masalan, Italiyada siz o'zingizning mablag'ingizning 60-80 foizigacha mablag 'kiritishingiz kerak bo'ladi.
Ipoteka kreditining miqdori bo'yicha cheklovlar mavjud. Shunday qilib, Germaniyada 60 ming evrogacha, "arzon" ipoteka kreditlari, Italiyada 100 ming evrogacha, Buyuk Britaniyada 500 ming evrogacha, Turkiyada esa 10 ming evroga kreditlar qabul qilinmaydi.
Ipoteka muddati o'tganida, banklar odatda sudga murojaat qilmaydilar, ammo ob'ektni shoshilinch sotishni talab qilishadi.
Men qaysi mamlakatlarda ipoteka kreditini olsam bo'ladi
Ipoteka kreditlarining mavjudligi bo'yicha barcha mamlakatlarni guruhlarga bo'lish mumkin. Bu:
- Ipoteka kreditlari mavjud emas yoki qarz oluvchilarga shunday qattiq talablar qo'yiladiki, qarz olish deyarli mumkin emas. Bugungi kunda bunday mamlakatlar ro'yxatiga Italiya, Kipr, Xorvatiya, Avstriya, Chernogoriya, Shveytsariya, Angliya, Ruminiya kiradi.
- Ipoteka olish juda mumkin, ammo uni ro'yxatdan o'tkazish hududiy yoki protsessual cheklovlarni nazarda tutadi. Masalan, Germaniya, Chexiya va Frantsiya.
- Ipoteka kreditlari juda arzon, ammo kreditlash shartlari unchalik qulay emas. Bunday mamlakatlar orasida, masalan, Portugaliya, Ispaniya, Finlyandiya.
Chet elda ipoteka kreditlarini ro'yxatdan o'tkazish bosqichlari
Mutaxassislar dastlab mulk tanlashni tavsiya qiladilar. Ko'pincha kvartira allaqachon bankka tegishli bo'lib qolsa, u holda faqat shu erda ipoteka kreditini berish mumkin bo'ladi. Bundan tashqari, bank "o'z ob'ektlari" uchun yanada qulay sharoitlarni taklif qilishi mumkin. Agar ko'chmas mulk bank bo'lmagan bo'lsa, har qanday bankka murojaat qilishingiz mumkin.
Keyinchalik, siz bankka murojaat qilishingiz kerak (shaxsan yoki vositachilar orqali) va uning qarz oluvchiga qo'yadigan talablari va so'ralgan hujjatlar ro'yxati bilan tanishishingiz kerak.
Ipotekani taqdim etish to'g'risida qaror qabul qilishda asosiy narsa qarz oluvchining kredit bo'yicha o'z majburiyatlarini bajarish qobiliyatidir. Qarz oluvchilarning to'lov qobiliyatiga bo'lgan talablari har bir bankda va har bir mamlakatda farq qiladi. Masalan, Ispaniyada oylik daromadingiz kredit to'lovlaridan uch baravar ko'p bo'lishi kerak.
Ko'p jihatdan unga taqdim etiladigan foiz stavkasi qarz oluvchining baholash natijalariga bog'liq. Shuning uchun qarz oluvchi qancha ko'p hujjatlar taqdim etsa, unga shunchalik qulay sharoitlar taqdim etiladi. Bular daromadni tasdiqlovchi hujjatlar bo'lishi mumkin; bankning shaxsiy hisobvarag'idan ko'chirma; Rossiya banki yoki BKIdan qarz oluvchining ma'lumot-xarakteristikasi; ko'chmas mulk guvohnomalari, avtomobil. Iltimos, hujjatlar rus tilidan tarjima qilinishi kerakligini unutmang. Buning uchun xarajatlar 150-200 evrogacha bo'lishi mumkin.
Ko'pgina banklar dastlabki to'lov uchun mablag 'mavjudligi to'g'risida bankdan ma'lumotnoma talab qilishadi. Bir qator mamlakatlarda ular qo'shimcha ravishda talaba yoki ishchi vizasini, mamlakat rezidentidan kafolatni, qarzdorligi yo'qligi to'g'risidagi guvohnomani, ko'chmas mulk sotib olish uchun rasmiylardan ruxsat olishni talab qilishlari mumkin.
Aytgancha, qarz oluvchi har doim ham bank bilan bog'lanishiga hojat yo'q; ko'pincha to'lovni to'g'ridan-to'g'ri ishlab chiquvchidan olish mumkin. Masalan, bunday takliflardan Bolgariya, Turkiya, Chernogoriyada foydalanish mumkin. To'lov rejasi kredit miqdorini bir yilgacha foizlarsiz to'lashni nazarda tutadi.
Va og'ir inqirozni boshdan kechirayotgan Yunonistonda banklar ipoteka kreditini to'la to'xtatib qo'yishdi va o'z mablag'lari etishmasligi bilan uy sotib olishning yagona variantidir. Bunday kreditlar Buyuk Britaniyada ham berilmaydi.
