Shaxsiy moliyaviy reja - bu mavjud imkoniyatlardan (aktivlar, majburiyatlar, jamg'arma, daromadlarni minus xarajatlarni olib tashlagan holda) va tanlangan naqd pul taqsimlash strategiyasidan foydalangan holda qanday qilib kerakli moliyaviy natijaga egalik qilishingiz mumkinligini ko'rsatadigan hujjat. Bundan tashqari, shaxsiy moliyaviy reja maqsadli, pensiya va inqirozga qarshi bo'lishi mumkin. Ammo bularning barchasi investitsiya yoki keng qamrovli rejaning pastki turlari.
Ko'rsatmalar
1-qadam
Shaxsiy moliyaviy reja o'ziga xos xususiyatlarga ega. Axir, turli odamlar turli xil daromad va xarajatlarga ega, turli xil moliyaviy maqsadlarni ko'zlashadi, shuningdek, ushbu maqsadlarga erishish uchun turli xil vositalardan foydalanadilar. Biroq, har qanday holatda, shaxsiy moliyaviy rejani yaratish bir necha asosiy bosqichlarni o'z ichiga oladi.
2-qadam
Avvalo, siz shaxsiy moliyaviy rejangiz kerak bo'lgan maqsadlarni aniqlab olishingiz kerak. Ularni shaxsiylashtirish mumkin - chiroyli kostyum va kir yuvish mashinasini sotib olishdan Gaitidagi villani sotib olish va bolalarni Kembrijda o'qishga yuborish. Agar siz biron bir narsani olsangiz, unda quyidagi maqsadlarni shakllantirishingiz mumkin:
keyingi yil - idishlarni yuvish vositasini sotib oling; uch yildan so'ng - bolani pullik institutda o'qish uchun mablag 'to'plang; etti yildan keyin - yangi mashina sotib oling; pensiyaga chiqish - sizning bank hisob raqamingizda ma'lum miqdor bo'lishi.
3-qadam
Ikkinchi bosqich - barcha joriy daromadlar va xarajatlarni batafsil tahlil qilish. Bunga o'tishdan oldin, ma'lum bir vaqt (bir yoki bir necha oy) davomida barcha daromadlaringiz va xarajatlaringizni qayd etishingiz kerak. Tahlil natijasida olingan ma'lumotlarni tizimlashtirish va guruhlash zarur. Masalan: "ular shuncha pulni oziq-ovqatga sarfladilar", "ular mashinaga yoqilg'iga shuncha pul sarfladilar", "ular kommunal xizmatlarga shuncha pul sarfladilar".
4-qadam
Uchinchi bosqichda siz o'zingizning shaxsiy moliyaviy rejangizning maqolalari ro'yxatini tuzishingiz kerak. Bu erda barcha daromadlar va xarajatlarni tahlil qilish, guruhlash va tizimlashtirish natijasida olingan ma'lumotlar foydali bo'ladi.
5-qadam
To'rtinchi qadam - shaxsiy moliyaviy reja qo'llaniladigan rejalashtirish davrini aniqlash.
6-qadam
Va moliyaviy rejani tuzishning oxirgi, beshinchi bosqichi - barcha byudjet ma'lumotlarini alohida, aniq ko'rsatkichlar bilan to'ldirish, boshqacha qilib aytganda, har bir byudjet moddasi uchun aniq raqamli qiymatni kiritishingiz kerak. Masalan: "Ish haqi" moddasi bo'yicha rejalashtirilgan daromad 50 ming rublni, "Oziq-ovqat" moddasi bo'yicha 10 ming rublni tashkil etadi.
