Bugungi kunda har to'rtinchi rus oilasida qarzdorlik bor. Hatto eng mas'uliyatli fuqaro ham qarzni kechiktirib to'lash muammosiga duch kelishi mumkin. Buning sabablari ishdan ayrilish, moliyaviy ahvolning yomonlashishi yoki pulni omonatga qo'ymaslik bo'lishi mumkin.
Albatta, banklar bilan muammolarga duch kelmaslikning eng yaxshi usuli - o'zingizning moliyaviy ahvolingizni ob'ektiv baholash va kredit olishdan oldin kredit shartnomasi shartlarini diqqat bilan o'rganishdir.
Ammo qarz oluvchi to'satdan qiyin moliyaviy ahvolga tushib qolsa-chi? Asosiysi, yig'lamang va vahima qo'ymang. Birinchi navbatda, bank bilan bog'lanish va mavjud vaziyatni tavsiflash kerak. Siz qarz beruvchini kechiktirilgan to'lovlarni berishga va to'lovlar jadvalini o'zgartirishga ishontirishga urinib ko'rishingiz mumkin. Ko'pgina banklar bunday so'rovlarni ijobiy qabul qilishadi va qarz oluvchilar bilan yarim yo'lda uchrashishadi. Ular hatto hisoblangan foizlarni bekor qilishlari mumkin. Ammo har qanday holatda ham javobgarlik va qarzni to'lamaslik bilan bog'liq muammolardan qochib bo'lmaydi.
Qarzdorga nisbatan qanday sanktsiyalar qo'llanilishi mumkin
Eng keng tarqalgan choralar - jarima va jarimalar. Bir nechta jarimalar mavjud:
- kreditdan foydalanganlik uchun foizlar oshdi;
- har bir kechiktirilgan kun uchun belgilangan miqdorni jarimalar va jarimalar shaklida to'lash. Jarima bir martalik sanktsiya bo'lib, jarima miqdori bankka qarab o'zgaradi. Jarima foizlari kechiktirilgan kunlar soniga qarab hisoblanadi.
Yaqin kelajakda Davlat Dumasi "Iste'mol kreditlari to'g'risida" gi qonunga o'zgartirishlarni ko'rib chiqishi kerak, unda kechikish uchun jarimaning belgilangan miqdori belgilanadi - har bir kechiktirilgan kun uchun qarz miqdorining 0,05-0,1%.
Qarzdorni, hatto minimal kechikish bilan ham kutadigan yagona narsa jarima emas. "Kredit tarixi to'g'risida" gi qonun banklarni qarz oluvchilarning huquqlarini buzganligi to'g'risida haftasiga 1-2 marta BCHga xabar berishga majbur qiladi. Bundan tashqari, bank buni kechiktirilgan kunlar sonidan qat'iy nazar bajarishi shart.
Banklarning muammoli qarz oluvchilar bilan ishlash algoritmi
Ko'pgina hollarda bankning qarz oluvchi bilan ishlash algoritmi quyidagicha:
1. Bank xodimi to'lovlarni to'xtatish sabablarini bilish uchun qarz oluvchiga murojaat qiladi. Qarz oluvchi bankni unga 1 oygacha kechiktirilgan to'lovni berishga ishontirishi mumkin. Agar biz avtoulov kreditini kechiktirish haqida gapiradigan bo'lsak, qarzni to'lamaguncha mashinani musodara qilish va jarima maydonchasida saqlash mumkin.
2. Agar to'lovlar 1-2 oydan ko'proq vaqt davomida amalga oshirilmasa, bank qarzdorlik bilan ishni inkasso agentliklariga o'tkazadi. Dastlab ular qarzni eslatish bilan qo'ng'iroq qilishadi, xat va SMS yuboradilar, keyin defoltga shaxsan tashrif buyurishlari mumkin.
3. Agar inkassatorlar qarzni undirolmagan bo'lsa, bank qarz oluvchini sudga berish huquqiga ega. Statistik ma'lumotlarga ko'ra, 99% hollarda banklar birinchi instansiya sudlarida g'olib bo'lishadi.
Qarzni undirish uchun bank qanday mol-mulkdan foydalanishi mumkin
Bank sudda g'alaba qozongan paytdan boshlab qarzni undirish sud ijrochilari ishiga aylanadi.
Garovga qo'yiladigan birinchi narsa qarzdorning mablag'idir. Bu uning omonatlari, banklardagi va boshqa moliya institutlaridagi omonatlariga tegishli.
Agar qarzdorda bunday mablag 'bo'lmasa, sud qarzni to'lash uchun pulni ish haqidan ushlab qolish to'g'risida qaror chiqarishi mumkin. Bu majburiy ravishda amalga oshiriladi. Shuni yodda tutish kerakki, qarz oluvchi umuman ish haqisiz qolmaydi va u kechki ovqat uchun nima qiladi. Mehnat kodeksida ajratmalar miqdori xodimning ish haqining umumiy miqdorining 50 foizidan oshmasligi aytilgan. Shu bilan birga, uning ixtiyorida qolgan miqdor eng kam ish haqidan past bo'lmasligi kerak. 2014 yilda bu 5554 rublga teng.
Qarzni undirish qarzdorning uy-joyi hisobiga amalga oshirilmaydi; er uchastkasi; uy-ro'zg'or buyumlari va shaxsiy buyumlar (zargarlik buyumlari va hashamatli buyumlardan tashqari); oziq-ovqat mahsulotlari; ijtimoiy to'lovlar va kompensatsiyalar.
Qarz oluvchi qarzni to'lashi mumkin bo'lgan mol-mulkni mustaqil ravishda ko'rsatishi mumkin. Biroq, har qanday holatda ham yakuniy qaror sud tomonidan qabul qilinadi.
Agar sanktsiyalar qarzni undirishda tugasa yaxshi bo'ladi. Kredit liniyasini zararli ravishda to'lamagan taqdirda, qarz oluvchi Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksining 177-moddasiga binoan 2 yilga ozodlikdan mahrum qilinishi mumkin. Agar qarz oluvchi qarz olgan bo'lsa va dastlab uni to'lamaslikni rejalashtirgan bo'lsa, u firibgarlikda ayblanishi mumkin.
