Kredit beruvchining vazifasini bajaruvchi har bir tashkilot kreditni muddatidan oldin qaytarishni ta'minlamaydi. Sberbank mijozlari ko'proq baxtlidir: agar xohlasangiz, qarzning to'liq miqdorini yoki bir qismini to'lashga imkon beradi. Operatsiyani amalga oshirish uchun qarz oluvchi xizmat ko'rsatish ofisiga tashrif buyurishi va aholini kreditlash bo'yicha mutaxassis bilan bog'lanishi kerak. Hujjatlarni to'ldirgandan so'ng, shartnoma bekor qilinadi yoki uning tarkibiy qismlari o'zgartiriladi (to'lovlar jadvali). Hisoblashda qiyinchiliklarga duch kelmaslik uchun siz Sberbankda kreditni muddatidan oldin qanday to'lashni bilishingiz kerak.
Bank bilan uni ro'yxatdan o'tkazish paytida tuzilgan shartnoma kreditni muddatidan oldin to'lash bo'yicha harakatlarni aniqlashga yordam beradi. Shartnomada oylik to'lovni hisoblash uchun ishlatiladigan usul ko'rsatiladi: annuitet yoki tabaqalashtirilgan. Birinchi usul kreditni to'lash uchun bir xil tavsiya etilgan to'lovlar bilan tavsiflanadi. Uni o'zingiz tanib olish oson: agar siz har oy belgilangan miqdorni to'lashingiz kerak bo'lsa, unda kredit annuitet hisoblanadi. Differentsiyalangan to'lovlar o'zgaruvchan. Ular har oy o'zgarib, asta-sekin kamayib boradi. Masalan, kredit muddati boshida mijoz bankka 600 rubl to'laydi, oxirida esa allaqachon 400. Bundan tashqari, foizlar ham asta-sekin kamayib boradi, ammo asosiy summa teng qismlarga bo'lib hisobdan chiqariladi.
Differentsial va annuitet to'lovlari
Sberbankda kreditni muddatidan oldin qanday qilib to'g'ri tarzda to'lashni tushunish uchun oylik to'lovlarni shakllantirishning mohiyatini tushunishingiz kerak. Masalan, qarz mablag'larini annuitet usulida bankka qaytarishda, mijoz quyidagi shartlarga obuna bo'ladi:
- butun kredit muddati davomida har oy bir xil miqdorda to'lash zarur;
- to'lov asosiy qarzning bir qismidan va kreditning butun miqdori bo'yicha har oyda hisoblangan foizlardan iborat;
- ularning aksariyati shartnomaning birinchi yarmida to'lanadi.
Natijada, qarz mablag'lari miqdori faqat yakuniy to'lovlarda qaytariladi. Shuning uchun, bank hali mijozning katta foizlarini olmaganida, shartnomani birinchi yarmida "to'lash" yanada foydalidir. Kreditni to'lashning bosqichma-bosqich usuli bilan oylik to'lovlar miqdori bo'yicha farq qiladi. Ular 1 ta hisobot davri uchun asosiy qarz miqdori va foizlar bilan to'ldiriladi. Ikkinchidan, kreditning butun miqdori uchun emas, balki uning qoldig'i uchun to'lov olinadi. Kreditni to'lashning ushbu usuli qarz oluvchi uchun foydaliroq - ortiqcha to'lov ancha kam.
Umumiy atamalar
Sberbankda qanday qilib qarzni muddatidan oldin to'lashim mumkin? Hisoblashni amalga oshirish uchun bir qator talablarni bajarish kerak. Bank badalning eng kam miqdoriga talablar qo'ymaydi, qisman ham, to'liq to'lashni ham taqiqlamaydi. Bundan tashqari, qarz oluvchi oldindan to'lash uchun jarima to'lashi shart emas. Kreditni "yopish" yoki qayta hisob-kitob qilish uchun ma'lum miqdorni qo'yish holatida mijozning majburiy harakati bankka yozma ariza yuborish bo'lib, unda quyidagi ma'lumotlar bo'lishi kerak:
- to'lov muddati (ish kuni);
- badal miqdori;
- mablag 'o'tkaziladigan hisob.
Sberbankni rejalashtirilgan to'lov vaqtidan 30 kun oldin xabardor qilish kerak. Qarzni muddatidan oldin to'lashda mijoz sug'urtaning foydalanish muddatiga qo'shilmagan qismini qaytarib berishga haqlidir. Albatta, ushbu protsedura qarzni to'lashdan ko'ra ko'proq vaqt talab etadi, ammo agar xohlasangiz, buni amalga oshirish mumkin. Jarayon, shuningdek, ariza berish bilan boshlanadi, uning shaklini bankda so'rash mumkin.
Amallar algoritmi
Sberbankda kreditni muddatidan oldin qanday qilib to'lashni o'ylamaslik uchun, buning uchun nima qilish kerakligini bilishingiz kerak. Mablag'larni muvaffaqiyatli topshirish va kredit miqdorini qayta hisoblash (yopish) uchun umumiy qoidalar quyidagi nuqtalarga qisqartiriladi:
- muddatidan oldin to'lash to'g'risida ariza yozing va pulni rejalashtirilgan to'lovidan 30 kun oldin bank filialiga olib boring;
- xodim ko'rib chiqish uchun qabul qilish to'g'risidagi arizaga muhr qo'yganligiga ishonch hosil qiling;
- belgilangan miqdorni istalgan qulay usulda to'lash;
- balans o'zgarganligiga ishonch hosil qiling;
- yangi to'lovlar jadvalini (qisman qaytarilgan taqdirda) yoki kreditning to'liq to'langanligini tasdiqlovchi hujjatlarni talab qilish.
Shunisi e'tiborga loyiqki, oylik to'lovlar sxemasi kamdan-kam hollarda o'zgartiriladi, chunki Sberbank ko'pincha annuitet to'lovlari bilan kreditlar beradi. Ularning qisman qaytarilishi bilan kredit shartnomasining muddati o'zgaradi, shu bilan birga badallar miqdori bir xil bo'lib qoladi.
To'liq muddatidan oldin to'lash
Agar talab qilinadigan kredit miqdori rejalashtirilgan sanadan ilgari paydo bo'lgan bo'lsa, qarz oluvchilar ko'pincha qarzlarini to'liq qoplash haqida o'ylashadi. Pul majburiyatlari eng badavlat odamlarni ham og'irlashtiradi. Ulardan qutulish nafaqat yoqimli, balki foydali hamdir. Qarz miqdorini muddatidan oldin qoplaganingizdan so'ng, siz noto'g'ri qo'llarga qo'shimcha pul berishingiz shart bo'lmaydi. Agar siz nafaqat byudjetdan oylik ajratmalar haqida unutishni, balki bitimdan qora rangda qolishni istasangiz, siz bir nechta oddiy qoidalarni bilishingiz kerak. Qarzlarni to'lashni rejalashtirayotganda, to'lov muddatiga e'tibor berishingiz kerak. Kreditni ishlatish muddatining ikkinchi yarmida "yopilishi" ozgina foyda keltiradi. Qarz oluvchi qarzning asosiy qismini qanchalik tez to'lasa, shuncha kam foiz to'lashi kerak bo'ladi.
Qisman to'lash
Kreditor va qarzdor o'rtasidagi munosabatlarning to'la-to'kis qayta hisoblanishi va tezlashishiga olib keladigan oylik to'lov miqdorining bosqichma-bosqich "qoplanishi" ham kam emas. Ko'p odamlar savol berishadi: Sberbankda kreditni muddatidan oldin qanday qilib qisman to'lash kerak? Ushbu muddatidan oldin to'lash usuli bo'yicha harakatlar algoritmi bir xil bo'lib qoladi, faqat bitta kichik qoida qo'shiladi: to'lov oylik to'lov miqdoridan kattaroq bo'lishi kerak. Pullar jadvalga muvofiq tayinlangan kunda yoki bank bilan kelishilgan holda o'tkaziladi. Tavsiya etilgan miqdordan oshib ketadigan miqdor kredit tashkilotini kamaytirish uchun ishlatiladi, buning natijasida foizlar bo'yicha to'lovlar kamayadi. Kreditni qisman to'lashda yangi to'lovlar jadvali (differentsiallashtirilgan usul bilan) bo'yicha bank xodimiga murojaat qilish kerak.
