2003 yilda qabul qilingan "Omonatlarni sug'urtalash to'g'risidagi qonun" omonatchilarni himoya qiladi. Unga ko'ra har qanday shaxsning Rossiya bankidagi depoziti ma'lum miqdorda sug'urta qilinadi. Ushbu miqdor mijozga kredit tashkiloti ishlamay qolgan taqdirda ham qaytarib beriladi.
Ushbu qonun nima uchun kerak?
90-yillarda Rossiyada ko'plab tijorat banklari paydo bo'ldi. Ulardan ba'zilari obro'li moliya institutlariga aylanib ulgurgan va hanuzgacha muvaffaqiyatli ishlamoqda. Ammo ko'plab banklar g'oyib bo'ldi - va ko'pincha, omonatchilarning pullari bilan birga.
2000-yillarning boshlarida Rossiya bank tizimi o'z rivojlanishining yangi, yanada madaniy bosqichiga o'tdi. Xususan, mamlakat uchun banklar mijozlari manfaatlarini himoya qilishning yangi mexanizmi - depozitlarni sug'urtalash taklif qilindi.
2003 yil dekabrda "Rossiya Federatsiyasining banklaridagi omonatlarni sug'urtalash to'g'risida" Federal qonun qabul qilindi. O'shandan beri aholidan pul qabul qiladigan barcha banklar Omonatlarni sug'urtalash assotsiatsiyasiga (DIA) a'zo bo'lishlari shart. Bu katta davlat banki bo'lsa ham. Ammo ba'zi bir kichik kredit tuzilmalari tizimga kiritilmagan va ular omonatlarni qabul qilish huquqidan mahrum bo'lishgan.
Kredit tashkilotlari ma'lum sug'urta fondiga ma'lum miqdorlarni ushlab qolishlari shart. Agar bank litsenziyasi bekor qilinsa (sug'urta hodisasi yuz bersa), uning omonatchilari ushbu fonddan pul oladilar.
Hozirda DIA veb-saytida qaysi banklarning depozitlarni sug'urtalash tizimiga kiritilganligini aniqlash oson.
Sug'urtalangan narsa
Quyidagilar qonun bilan himoyalangan:
- Uy xo'jaliklarining depozitlari: tezkor va talab bo'yicha, rubl va chet el valyutasida. Ya'ni, bu erda biz ko'plab ruslarda mavjud bo'lgan "oddiy" bank depozitlari haqida gaplashamiz.
- Fuqarolarning joriy hisob raqamlari, shu jumladan ish haqi, pensiya olish uchun hisobvaraqlar. Debet karta hisobvaraqlari, shu jumladan ish haqi sug'urta qilinadi. Bu shuni anglatadiki, agar sizning "ish haqi" bankingiz to'satdan yopilsa, kartadagi pul yo'qolmaydi.
- Yakka tartibdagi tadbirkorlarning hisobvaraqlari. Sug'urta ushbu veksellarni 2014 yil boshidan beri qoplaydi.
- Vasiylar yoki homiylarning nominal hisobvarag'idagi mablag'lar, agar nafaqa oluvchilar vasiylar bo'lsa.
- Ko'chmas mulk operatsiyalari bo'yicha ularni davlat ro'yxatidan o'tkazish paytida hisob-kitob qilish uchun hisobvaraqlar bo'yicha mablag'lar. Agar ko'chmas mulk sotuvchisi bunday hisob raqamidan pul yig'ishni uddalay olmagan bo'lsa, unda uni CER-lar orqali talab qilish mumkin bo'ladi.
Ammo sug'urta bankka qo'yilgan barcha mablag'larni o'z ichiga olmaydi. Shu jumladan:
- ishonchli mablag'lar;
- taqdim etuvchi depozitlar;
- taqsimlanmagan metall hisobvaraqlar;
- elektron vositalar.
Qanday depozit sug'urtalangan?
Depozitlarni sug'urtalash to'g'risidagi qonunning qariyb 15 yillik faoliyati davomida har bir omonatchi uchun sug'urta tovon puli bir necha bor oshirildi. 2014 yil oxiridan boshlab sug'urta 1,4 million rubl miqdorida cheklangan. Chet el valyutasidagi depozitlar bo'yicha to'lovlar Markaziy bankning kursi bo'yicha xuddi shu miqdor asosida hisoblanadi.
Misol. Sizning bank depozitingizda 300 ming rubl bor. Agar sizning bankingiz litsenziyasiz qolsa, pulni qaytarib berish butun depozit miqdorini qoplaydi. 300 ming pulingizni qaytarib olasiz.
Yana bir misol. Bir vaqtning o'zida bitta bankda sizning bir nechta depozitlaringiz bor: 100 ming rubl, ming evro va 1,5 ming dollar evaziga. Umuman olganda, bu 1,4 million rubldan kam pul beradi va agar bank litsenziyasi bekor qilinsa, barcha pullar sizda qoladi.
Ammo sizning hisobingizda 5 million bo'lsa, depozitni sug'urtalash orqali atigi 1, 4 million rublni qaytarish mumkin. Qolgan 3,6 millionni boshqa yo'llar bilan izlash kerak bo'ladi.
Ko'chmas mulk operatsiyalari uchun omonat hisobvarag'i 10 million rublgacha qaytarishi mumkin.
Depozitni qanday qaytarish kerak
Depozitlarni sug'urtalash to'g'risidagi qonunga binoan ikkita voqea sug'urta hodisasi hisoblanadi. Birinchidan, Markaziy bank bank operatsiyalarini olib borish uchun bankning litsenziyasini bekor qilganda yoki bekor qilganda. Ikkinchidan, Markaziy bank bank kreditorlarining talablarini qondirishga moratoriy kiritganda.
To'lov tartibi:
- IIV bekor qilingan bank o'rniga pulni qaytarib beradigan bir yoki bir nechta agent banklarni tayinlaydi. Masalan, Rosselxozbank Light Bank omonatchilariga mablag 'berish bo'yicha agent bank sifatida tayinlandi.
- DIA to'lovlar boshlanganligini e'lon qiladi. Bu odatda sug'urta hodisasidan keyin ikki hafta ichida sodir bo'ladi. Omonatchilar DIA veb-saytidan yoki agent-banklardan, qaynoq telefon raqamlariga qo'ng'iroq qilib, ommaviy axborot vositalaridan qayerdan va qanday qilib pul olishni bilib olishadi.
- Depozit agent bankning har qanday idorasida pasport bilan kelishi va sug'urta tovonini to'lash to'g'risida ariza yozishi kerak.
- Pullar fuqaroning boshqa hisob raqamiga o'tkaziladi yoki naqd pul bilan to'lanadi. Bu uch ish kuni ichida amalga oshiriladi.
To'lovlarning birinchi kunida pulning orqasidan yugurish kerak emas. Qonunga ko'ra omonatchi o'z bankining tugatilishi yoki bankrotligi tugagan kungacha sug'urta qilishni talab qilishga haqlidir. Ushbu jarayon odatda kamida ikki yil davom etadi.
Agar kompensatsiya to'lash kreditorlarning talablarini qondirish uchun bankka moratoriy qo'yish bilan bog'liq bo'lsa, cheklash davrida siz pul uchun murojaat qilishingiz mumkin.
