Mijozlar uchun banklar o'rtasidagi doimiy kurash kreditlar foiz stavkalarining umuman pasayishiga olib keldi. Bu haqiqatan ham banklar uchun foydalimi? Bugungi kunda rubl bo'yicha kreditlarning o'rtacha stavkasi ipoteka kreditlari uchun 10 foizdan va iste'molchilar ehtiyojlari uchun 13 foizdan pastga tushib ketdi va bir yil oldin bu 14-17 foizni tashkil etdi.
Eski kreditni past foizli stavkada uzaytirish taklifi juda mashhur bo'lib ketdi. Agar siz aniq bir misol uchun foydalarni rublda hisoblasangiz, tejash aniq bo'ladi. Bu ipoteka kreditlari va yirik iste'mol kreditlari uchun eng foydali hisoblanadi. Kichik iste'mol kreditlarini qayta moliyalashtirish foydasiz bo'lib qoladi. Mutaxassislar kredit stavkalarining farqi 2 foizdan kam bo'lsa, kreditni qayta berishni tavsiya etmaydi. Biroq, qarzni uzaytirish uchun ariza berishdan oldin, ijobiy va salbiy tomonlarini aniq tortib olishingiz kerak.
Kredit berishning afzalliklari:
- foiz stavkasini pasaytirish;
- oylik badal hajmining pasayishi (muddatni oshirish yo'li bilan);
- turli banklarga bo'lgan qarzlarni bittaga birlashtirish;
- garovga qo'yilgan mol-mulkdan og'irliklarni olib tashlash;
- kredit valyutasini qayta ko'rib chiqish;
- har qanday maqsad uchun qo'shimcha mablag 'olish imkoniyati.
Kreditni qayta rasmiylashtirishning kamchiliklari:
- qarz oluvchi bankka batafsil ma'lumot olish uchun murojaat qilishi bilanoq uchrashadigan majburiy xarajatlar:
· 14 ming rubldan. qarz oluvchining va mol-mulkning hayotini sug'urtalashni yangi ro'yxatdan o'tkazish (har yili beriladi);
· 4 ming rubldan. - ko'chmas mulkni yangi baholash, chunki xulosaning amal qilish muddati haqiqiy 6 oy. (ipoteka krediti uchun);
· Mulk huquqini ro'yxatdan o'tkazish uchun to'lovni to'lash.
- aniq banklarning individual talablari:
· Kreditni muddatidan oldin to'lashga moratoriy;
· Muddatidan oldin to'lash uchun jarima to'lash;
· Kredit summasidan komissiya to'lovi;
· Muayyan miqdordagi kreditni qayta moliyalashtirish qobiliyati.
- kreditlarni birlashtirish qobiliyati cheklangan (5 tagacha).
Yangilash protsedurasining o'zi ma'lum bir vaqt ichida bir vaqtning o'zida ikkita kreditga xizmat ko'rsatishni talab qilishi mumkin (ikkinchisi birinchisini to'lash uchun qabul qilingan, ammo qaytarish vaqtni talab qiladi).
Kredit tashkilotlari nima uchun bunga muhtoj?
Mas'ul to'laydigan mijozlarni qidirish va jalb qilish! Moliyaviy tashkilotlar haqiqatan ham bunday mijozlarni yo'qotishni istamaydilar, shuning uchun qarzni qayta moliyalashtirish uchun siz boshqa bankka murojaat qilishingiz shart emas. Ko'pgina yirik banklarda o'z mijozlariga kreditlarni yanada qulay shartlar bilan qayta berish bo'yicha o'z dasturlari mavjud.
Bugungi kunda juda past narxlar chegara emas. Ular har yili pasayishni davom ettirmoqdalar. Masalan, joriy yilning boshida Markaziy bankning asosiy stavkasi 7, 75 foizni tashkil etadi va yil oxiriga kelib u 7 foizgacha pasayishi mumkin.
Bu shuni anglatadiki, yil oxirigacha qarz berish yanada foydali bo'lishi mumkin. Shunga qaramay, shuni unutmaslik kerakki, bu yil davomida, qayta moliyalashdan oldin siz eski tarif bo'yicha to'lashingiz kerak bo'ladi.
Har holda, qayta moliyalashtirish kreditlari ham banklar, ham aholi uchun juda jozibali. Iste'molchilar yanada qulay sharoitlarni topish uchun tobora ko'proq bankka (o'zlariga yoki sherik banklariga) murojaat qilishmoqda, chunki bozorda qulay sharoitga ega bo'lgan takliflar ko'paymoqda. Agar 2017 yilda mijozlarning 7 foizi qayta moliyalashtirishga murojaat qilgan bo'lsa, joriy yil oxiriga kelib mutaxassislar murojaat qilganlar sonining 20 foizga ko'payishini taxmin qilishmoqda.
