Qarz oluvchi bankdan kredit olganda, unga barcha ma'lumotlar, shu jumladan kredit bo'yicha foiz stavkasi va uning to'liq narxini o'z ichiga olgan shartnomaning nusxasi beriladi. Ushbu stavkalar har doim boshqacha.
Foiz stavkasi nima?
Kredit berishda bank mijozga kreditdan foydalanganlik uchun foiz stavkasi miqdori to'g'risida xabar beradi. Ko'pincha, kredit tashkilotlari mijozlarni jalb qilishga urinib, kreditdan foydalanish uchun jozibador foiz stavkasini e'lon qiladi, ammo barcha qarz oluvchilar bank foydasiga qo'shimcha to'lovlar va to'lovlarga e'tibor bermaydilar, bu uning qiymatini sezilarli darajada oshiradi. Shu bilan birga, kredit tashkilotlari moliyaviy to'lovlarni ushbu to'lovlardan oladi.
Rossiya Markaziy bankining 2008-U-sonli qabul qilingan yo'riqnomasiga binoan, banklar shartnomada qarz oluvchi tomonidan bir marta amalga oshirilgan kreditning to'liq qiymatini, shu jumladan ularning foydasiga to'lovlarni ko'rsatishi shart. Ushbu hujjatda kreditning to'liq qiymatini hisoblashda kredit tashkiloti qarz oluvchiga uning foydasiga to'lashi kerak bo'lgan barcha to'lov turlari, shu jumladan quyidagi operatsiyalarni hisoblash to'g'risida xabar berishga majbur ekanligi ta'kidlangan.
- asosiy qarzni to'lash;
- kreditdan foydalanganlik uchun foizlarni to'lash;
- shartnomani bajarish uchun komissiya miqdorini to'lash;
- kredit berish uchun komissiya to'lovi;
- hisob ochish va uni yuritish uchun komissiyalar;
- hisob-kitob-kassa xizmatlari, kredit kartaga xizmat ko'rsatish uchun komissiyalar.
Shuningdek, kreditning to'liq narxiga sug'urta kompaniyalariga majburiy to'lovlar, kredit garovi sifatida berilgan mol-mulkni garovga qo'yish uchun turli zarur hujjatlarni tayyorlashda notariuslar va advokatlar xizmatlari uchun to'lovlar kiradi.
Kreditning umumiy qiymatiga MTPL sug'urta to'lovlari, bankomatlar orqali to'lashni o'z ichiga olgan holda naqd pulda kredit olish va to'lash uchun komissiyalar kiritilmaydi (ba'zan bu foizlar umumiy miqdorning 3-5 foiziga etishi mumkin). Kreditni kechiktirib to'lash, kartani blokirovka qilish, uchinchi tomon kredit tashkilotlari tomonidan kredit kartaga mablag 'kiritish uchun komissiya ushlab qolish va h.k.lar uchun jarimaning mumkin bo'lgan to'lovi ham hisobga olinmaydi.
Samarali foiz stavkasi va foyda yo'qotish
Ushbu to'lovlarning barchasi qarz oluvchi uchun kredit narxini sezilarli darajada oshiradi. Biroq, kreditlash bozoridagi qattiq raqobat sharoitida, mijozlarni jalb qilishga urinish, banklar aksariyat hollarda komissiyalarning ko'pchiligini undirishdan bosh tortishadi, ammo bu holda ham kreditning narxi shartnomada ko'rsatilganidan yuqori bo'ladi. Bu samarali foiz stavkasi va aralash foizlar tushunchasi mavjudligidan kelib chiqadi. Bunday holda, kreditning umumiy qiymatini hisoblashda, qarz oluvchining yo'qolgan foydasi miqdori olinadi, agar u o'z mablag'laridan, agar ular bilan kredit bo'yicha foizlarni to'lamagan bo'lsa, lekin uni depozitga qo'ygan bo'lsa, olishi mumkin edi. qiziqish.
Kredit narxining to'liq miqdorini bilish uchun qarz oluvchi, shartnomani imzolashdan oldin, u imzolaydigan hujjatni diqqat bilan o'qib chiqishi kerak.
