Bugungi kunda har to'rtinchi rus oilasida qarzdorlik bor. Shu bilan birga, qarzlarning qariyb 11 foizi muddati o'tgan. Bu vijdonsiz qarz oluvchilarga qanday tahdid soladi va qonunda qanday sanktsiyalar ko'zda tutilgan?
Kreditni to'lamaganligi uchun qarz oluvchiga tahdid soladigan asosiy sanktsiyalarni uch guruhga bo'lish mumkin:
- jarimalar va jarimalarni tayinlash va undirish;
- qarzni inkassatsiya agentligiga o'tkazish;
- qarzni sud orqali undirish.
Jarima va jarimalarni qarz berish
Agar kreditning kechikishi kichik bo'lsa (2 oydan kam), qarzdorni kutishi mumkin bo'lgan eng yomon narsa bu foizlar va jarimalardir. Ularning hajmi bankka qarab o'zgaradi va kredit shartnomasida ko'rsatilishi kerak. Jarimalar belgilangan miqdorda va qarzdan foydalanganlik uchun oshirilgan foizlar shaklida belgilanishi mumkin. Rossiyada kechikishlar uchun jarimalar uchun qonun chiqarishni rejalashtirilmoqda - qarzning 0,05-0,1%.
To'lovni kechiktirgan qarz oluvchi uchun yana bir noxush holat - bu ma'lumotni Kredit byurosiga o'tkazish. Kelajakda bunday qarz oluvchi uchun kredit olish juda muammoli bo'ladi.
Qarzni inkassatsiya agentligiga o'tkazish
Agar kredit to'lovlari 1-2 oydan ko'proq kechiktirilsa, qarz bank tomonidan inkassatsiya agentliklariga o'tkaziladi (yoki sotiladi). Odatda, kollektorlar tomonidan qarzlarni undirish usullari qonun yoqasida. Ular mol-mulkni tortib olish, jismoniy zo'ravonlik, qarzdorning qarindoshlari va do'stlarini chaqirish, bezovta qiluvchi xat va smslar yuborish, tunda qo'ng'iroq qilish va h.k. bilan tahdid qilishlari mumkin. Kollektorlar hujumiga qarshi turish ko'pincha juda muammoli bo'lib, ko'plab qarzdorlar qarzlarini qaytarishadi.
Qarzni sud orqali undirish
Agar inkassatorlar qarzni undirolmagan bo'lsa, unda bank qarz oluvchini sudga berish huquqiga ega. Odatda banklar sud jarayonlarida g'olib chiqadi.
Qarzni undirish:
- qarzdorning mablag'lari (jamg'armalar, banklardagi va boshqa moliyaviy tashkilotlardagi omonatlar);
- qarzdorning mol-mulki;
- agar qarzdorning jamg'armasi va mol-mulki bo'lmasa, sud qarzdorning ish haqidan ajratmalar (umumiy ish haqining 50 foizidan ko'p bo'lmagan) miqdorida ajratish to'g'risida qaror chiqarishi mumkin.
Shuni yodda tutish kerakki, qonunga binoan uy-ro'zg'or buyumlari va shaxsiy buyumlarni, oziq-ovqat, ijtimoiy nafaqalar va kompensatsiyalarni yig'ish mumkin emas.
Ko'pgina qarz oluvchilar qarzni to'lash uchun kvartirani yoki mashinani olib qo'yishni o'ylaydilar. Agar ipoteka yoki avtoulov krediti bo'yicha qarz bo'lsa, shubhasiz ular mumkin. Bunday hollarda, kvartira va mashina garovga qo'yilgan. Soliqqa oid bo'lmagan kreditlar bo'yicha vaziyat noaniq. Amaldagi qonunchilikka muvofiq qarzdorni qarzdorning yagona uyi hisobidan undirib bo'lmaydi. Sudlar, shuningdek, qarzning mutanosibligidan kelib chiqadi: sud kvartirani 5 million rublga hibsga olish va sotish to'g'risida qaror qabul qilishi ehtimoldan yiroq emas. 5 ming rubl qarzni to'lash uchun.
Ko'pincha sudlar qarzni to'lamaguncha chet elga sayohat qilishni taqiqlaydi.
Eng o'ta chora - bu kreditni to'lamaganlik uchun jinoiy jazo. Agar qarz oluvchi qarz olgan bo'lsa va dastlab uni to'lamaslikni maqsad qilgan bo'lsa, u firibgarlikda ayblanishi mumkin. Ammo bu jazo amalda kamdan-kam uchraydi, chunki bu uchun qarz oluvchi bitta to'lovni amalga oshirmasligi kerak va bank uning niyatini isbotlashi kerak.
