Kredit - bu baxtli sovg'a uchun tinch kelajakni o'zgartirish imkoniyatidir. Qarz olish g'oyasining o'zida hech qanday yomon narsa yo'q. Kredit olish eski orzuni ro'yobga chiqarishga yordam beradigan yoki bizga bir necha baxtli kunlarni taqdim etadigan holatlar mavjud. Va bu juda ko'p. Shunday qilib, agar siz barcha shubhalar va aql-idrok dalillaridan farqli o'laroq, siz baribir qarzdor bo'lishga qaror qilgan bo'lsangiz, unda kredit arifmetikasi va qonunlarining asosiy nozikliklari bilan shug'ullanish zarar qilmaydi.
Amallar algoritmi
1. Bank tanlashda, sobiq yoki hozirgi qarzdorlarning ayrim banklar to'g'risida mustaqil fikrlarini izlash uchun Internetda bemalol dangasa bo'lmang. Internetda siz barcha etakchi qarz beruvchi banklar haqida shaxsiy sharhlarni to'playdigan bir nechta jiddiy manbalarni osongina topishingiz mumkin.
2. Sizga mos keladigan bir nechta banklarni tanlab, har biriga qo'ng'iroq qiling va quyidagilarni bilib oling.
- Siz oladigan miqdorni hisobga olgan holda (yoki bank sizga berishga tayyor) oxir-oqibat to'lashingiz kerak bo'lgan kredit bo'yicha haqiqiy foiz qancha? Deyarli barcha banklar yashirin to'lovlardan foydalanadilar, qarz oluvchi ba'zan uni qaytarish jarayonida bilib oladi. Barcha to'lovlarni hisobga olgan holda, kredit bo'yicha barcha mumkin bo'lgan to'lovlar to'g'risida bank mutaxassisidan ma'lumot so'rang. Esingizda bo'lsin: oxirgi foiz stavkasi ko'pincha belgilangan stavkadan juda farq qiladi.
- Sizning ishingizning maksimal va minimal muddati va boshqa barcha xususiyatlar (kafillar kerak bo'ladimi-yo'qmi va garov kerak bo'lsa, bank ushbu xususiyat bilan sizdan qanday mulkni qabul qiladi).
- Qanday qilib bir martalik oldindan to'lovlarni amalga oshirishingiz va qo'shimcha xarajatlarga duch kelishingizni bilib oling. Xususan: kreditni taqdim etish va saqlash uchun to'lovlar, operatsiyani yakunlash va sizning hayotingizni sug'urtalash, bu ko'pincha majburiydir, bu haqda siz shartnoma tuzilgandan keyin yoki hatto birinchi to'lov bilan bilib olishingiz mumkin.
- Hamma narsani tushunadigan tilda tushuntirishni mutaxassisdan so'rang. Oddiy savollar bering: "Kredit olishdan oldin qancha pul to'lashim kerak?", "Shartnomada kreditni to'lash jadvali bormi? "; "Birinchi to'lovni qaysi oyda va qaysi sanada yakunlash muddati tugaydi, bu qancha miqdordir va uni jarimalarsiz oldinroq / kechroq to'lashim mumkinmi?"; "Men foizlarni hisobga olgan holda oxir-oqibat (jami) bankka qancha pul to'lashim kerak?"
- Tushuntiring, foiz stavkasi sizning qarzingiz balansidan yoki butun kredit miqdoridan olinadi.
- Foizlarni hisoblashning qaysi usuli qo'llanilishini so'rang - annuitet (ijara haqi), sizning hissangiz teng ulushlarda amalga oshirilganda yoki har bir keyingi vaqtda sizning to'lovlaringiz kamayib ketganda (tijorat).
- Kreditga xizmat ko'rsatish uchun har oyda olinadigan va qarz qoldig'i uchun ham, butun kredit summasi uchun ham hisoblab chiqiladigan to'lov bor-yo'qligini so'rang.
- Kreditni qaytarib berishni kechiktirish uchun jarimalar necha foizga tengligini aniqlash juda muhimdir. Odatda foizlar kechiktirilgan birinchi kundan boshlab olinadi va har kuni ko'payishi mumkin; jarimalar jarimalar yoki hatto stavkalarni qayta ko'rib chiqish shaklida qo'llanilishi mumkin.
- Shuningdek, qarzni muddatidan oldin to'lash uchun qancha foiz olinishini bilib olishingiz kerak (agar bunday jarima bo'lsa). Bundan tashqari, kreditni muddatidan oldin to'lash shunchaki foydasiz bo'ladi.
3. Kredit kartalari banklarga manipulyatsiya qilish uchun ko'proq imkoniyat berishini unutmang. Kartalar bo'yicha haqiqiy samarali garovni oldindan hisoblash deyarli mumkin emas. Shuning uchun naqd pul olish afzaldir.
Agar siz hali ham kredit karta olishga qaror qilsangiz, overdraft limitidan oshganingiz uchun (ortiqcha sarflanganingiz) uchun qancha foiz jarimalar undirilishini va naqd pulda bankomatdan (birovning yoki o'sha bankning) kreditini olish uchun to'lovlar mavjudligini aniqlang.
4. Tanlov amalga oshirilganda, oldindan shartnoma shablonini diqqat bilan o'rganib chiqing. Izohlarga alohida e'tibor bering. Sizga so'z bilan aytilgan hamma narsa rasmiy hujjatda tasdiqlanganligiga ishonch hosil qiling.
5. Oddiy to'lovlarni to'lash muddatlarini kuzatishga harakat qiling. Ishning shovqin-suronida biz tez-tez to'lovni keyinga qoldiramiz va oxirgi kunida biz unutamiz yoki omad tilab bankka kira olmaymiz. To'lov muddati yoqimsiz syurprizga aylanish xususiyatiga ega. Bunga yo'l qo'ymaslik uchun ozgina bo'shliqni qoldirib, kamida bir necha kun oldin oldindan to'lash yaxshiroqdir. Aks holda, ortiqcha pul to'lashingiz kerak bo'ladi - banklar, qoida tariqasida, birinchi kundan boshlab kechikkanliklari uchun jiddiy jarimaga tortiladilar. Bundan tashqari, siz yomon kredit olish xavfi bor.
6. Bank bilan munosabatlarni tugatgandan so'ng, uning tarafidan da'volar yo'qligi to'g'risida muhr va imzo qo'yilgan rasmiy qog'ozni so'rang. Bankdan boshqa hech narsa qarzdor emasligingiz matndan aniq bo'lishi kerak.
Afsuski, qarzdor bema'ni miqdorni to'lamaganligi sababli, bank borligi to'g'risida darhol xabar bermaydi, ammo ularga katta miqdordagi jarima va foizlar undirilganda.
7. Nihoyat qarz yukidan xalos bo'lganingizda, yangi jozibali kreditlar takliflari bilan bankdan ko'plab SMS-xabarlarga tayyor bo'ling. Vasvasa juda zo'r, chunki siz allaqachon "oson" va tezkor pulning shirin ta'mini bilasiz. Provokatsiyalarga berilib ketmang. Shoshilinch ehtiyoj bor edi va boshqalarning pullari sizga yordam berdi, ammo bu yangi majburiyatlardan foydalanish kerakmi?
O'zingizning mablag'ingiz bilan yoki yaqinlaringiz yordami bilan haqiqatan ham boshqara olmasligingizni yaxshilab o'ylab ko'ring, chunki siz tezda birovning pulini olishingiz mumkin va siz uzoq vaqt o'zingizni berishingizga to'g'ri keladi!
