Hozirgi vaqtda global moliya tizimi plastik kartalardan foydalangan holda naqd pul va bank operatsiyalari bilan shug'ullana olmaydi. Zamonning tendentsiyasiga muvofiq, bugungi kunda elektron to'lov tizimlari sifatida ishlaydigan xizmatlar jadal rivojlanmoqda. Ushbu moliyaviy resurslarning ro'yxati muntazam ravishda yangilanadi va hatto onlayn investitsiyalar endi ularsiz amalga oshirilmaydi.
O'tgan asrning to'qsoninchi yillari boshlarida an'anaviy moliyaviy operatsiyalarni soddalashtirishga qaratilgan elektron tijorat paydo bo'la boshladi. Aynan elektron tijoratning barcha foydali xususiyatlarini (tezligi va noma'lumligi) amalga oshirishga qodir bo'lgan to'lov tizimlarining onlayn xizmatlari orqali amalga oshirilgan elektron hisob-kitoblar.
To'lov tizimlari Internet orqali amalga oshiriladigan barcha onlayn to'lovlarni nazarda tutadi. Aynan ushbu tarmoqning imkoniyatlari ushbu xizmatlarni amalga oshirishga imkon berdi, unga talab bozor sharoitining o'zi bilan bog'liq edi. Bugun zamonaviy dunyoni uydan chiqmasdan amalga oshiriladigan ko'plab savdo operatsiyalarisiz tasavvur qilishning iloji yo'q.
Umumiy tushunchalar
Hozirgi vaqtda bank kartalari va elektron pullardan foydalanadigan kredit tizimlari ushbu kontekstda ish yuritishi mumkin. Bank kartalaridan foydalanish texnologiyasi (Assist va CyberPlat tizimlari Rossiyada ishlaydi) ularning egasiga real vaqt rejimida onlayn-do'konlarda xaridlarni amalga oshirishga imkon beradi. Bunday holda, tovar yoki xizmatlar uchun to'lovni kredit karta orqali to'lash bank hisobvarag'ida hisob-kitob qilish, shuningdek, ko'chirma va to'lov tarixini olish demakdir.
Shunday qilib, tarmoqning imkoniyatlari mijozga ushbu operatsiyani istalgan rus banki orqali ro'yxatdan o'tkazish orqali pul o'tkazmasini amalga oshirishga imkon beradi. Bugun siz o'zingizning uyingizdan yoki ofisingizdan chiqmasdan, onlayn-do'konda biron bir xaridni amalga oshirishingiz, standart xizmatlar, shu jumladan tarmoq provayderlari, uyali aloqa operatorlari yoki kommunal xizmat ko'rsatuvchilar uchun to'lovlarni amalga oshirishingiz va to'lov tizimidan foydalangan holda pul mablag'larini istalgan bank muassasasiga o'tkazishingiz mumkin.
To'lov tizimlarining yana bir mashhur joyini to'lovlar uchun elektron puldan foydalanadigan resurslar egallaydi. Moliyaviy hisob-kitoblar bu holda real pullarning raqamli ekvivalentlarini muomalaga kiritishni qo'llaydi. Ko'pgina hollarda, ushbu to'lov formati eng qulay va foydali bo'lib tuyuladi. Axir zamonaviy iste'mol bozori aksariyat hollarda kichik xaridlarga yo'naltirilgan. Elektron pulni ishlatadigan to'lov tizimlari faqat ushbu moliyaviy operatsiyalarga e'tiborni qaratadi va qo'shimcha ravishda o'z foydalanuvchilarini uchinchi tomon ishtirokidan himoya qiladi va operatsiyalarning to'liq maxfiyligini ta'minlaydi.
Raqamli pul texnologiyasi mijozga Internet-resurs orqali uydan chiqmasdan elektron hamyonni (elektron bankdagi hisob raqamini) ochish imkoniyatini beradi. Ushbu elektron hisob boshqa mijozlardan ma'lum bir tizim doirasida pul o'tkazish yoki unga bank operatsiyalari (kassadagi naqd pul, pochta jo'natmasi, bank o'tkazmasi, kredit karta bo'yicha hisob-kitoblar) yordamida pul o'tkazish orqali to'ldiriladi.
Elektron hamyon egasi unga birinchi to'lov kelib tushgan paytdan boshlab avtomatik ravishda ushbu to'lov tizimining mijoziga aylanadi va barcha resurslaridan foydalanish imkoniyatiga ega bo'ladi. Bundan tashqari, ushbu tizim doirasida mijoz o'z kompyuterida yoki boshqa gadjetda bir nechta elektron kitoblarni yaratishi mumkin, bu erda u qo'shimcha hisob-kitoblar uchun elektron hisob raqamidan kerakli miqdordagi raqamli pulni kiritishi kerak. Elektron pul kitobga tushgandan so'ng, mijoz ushbu to'lov tizimi doirasida keyingi pul operatsiyalariga to'liq tayyor bo'ladi. Va uning har bir to'lovi bank tomonidan tasdiqlangan.
Kelajakda ushbu maqolada aynan elektron to'lov tizimlari ularning bugungi kunda juda ko'p qirraliligi va talabi hisobga olingan holda ko'rib chiqiladi.
Ish printsipi
Elektron to'lov tizimlarini yaratuvchilari noyob raqamli mahsulotni - qonuniy jihati ("pul" so'zidan foydalanish taqiqlanganligi sababli) "pul" tushunchasini istisno qiladigan asl nomiga ega bo'lgan elektron valyutani yaratishini tushunish muhimdir. Rossiya qonuni). Shuning uchun barcha to'lov tizimlari butunlay boshqacha usulda ishlaydi.
Har qanday to'lov tizimining mijozi bo'lishdan oldin, shuni tushunishingiz kerakki, bu holda ularning foydalanuvchilari moliyaviy kafolatlar va depozitlarni sug'urtalash kabi moliyaviy ta'minot shakllariga bo'ysunmaydi. Ya'ni, omonatchilarning huquqlarini himoya qilishga qaratilgan to'lov tizimlari uchun qonuniy tartibga solish mavjud emas. Ushbu jihat ushbu resurslarni asoschilarining to'liq kuchida, ular faqat o'zlarining obro'si bilan boshqariladi.
O'zining amaliy mohiyati bo'yicha to'lov tizimi ro'yxatdan o'tgan ishtirokchilar ma'lum operatsiyalarni amalga oshiradigan Internet-portaldir. Barcha omonatchilarning shaxsiy hamyonlari bo'lgan elektron hamyonlari mavjud bo'lib, ular hisobvaraqda ma'lum miqdordagi elektron pulni ko'rsatadilar. Hatto ba'zi bir tematik resurslarda naqd pul olish uchun ayirboshlash shoxobchalari mavjud.
Afzalliklari va kamchiliklari
Elektron pul bilan ishlaydigan to'lov tizimlari quyidagi inkor etilmaydigan afzalliklarga ega:
- pul mablag'larini o'tkazish bo'yicha operatsiyalarni darhol amalga oshirish, konvertatsiya qilish yoki onlayn xaridlar uchun to'lov;
- mijozlarning yarim yuridik faoliyati uchun asosiy ahamiyatga ega bo'lgan maxfiylik;
- xizmat ko'rsatish bozorining ushbu segmentidagi zich raqobat muhiti tufayli komissiyaning past darajasi;
- xavfsizlik (naqd pul bilan solishtirganda);
- har qanday bank hisobvarag'iga mablag 'o'tkazish imkoniyati;
- to'lovlar, telefon, kommunal xizmatlar, Internet imkoniyatlarini o'z ichiga olgan keng ko'lamli operatsiyalar;
- yuqori darajadagi mavjudlik, bu resursdan, masalan, uzoqdagi xodimlarning ish haqi uchun foydalanish imkonini beradi.
To'lov tizimlarining kamchiliklari quyidagi omillarni o'z ichiga oladi:
- xizmatlarning qonuniyligi shartli bo'lib, bu depozitlarning xavfsizligi xavfsizligi bilan bog'liq bir qator muammolarni keltirib chiqaradi;
- naqd pulga o'tkazish yuqori narxga ega;
- bugungi kunda elektron pulni tarmoqdagi barcha xaridlar uchun to'lash mumkin emas.
Mamlakatimizda huquqiy tartibga solish ushbu xizmatlarni himoya qilishni nazarda tutmaganligi sababli, bugungi kunda bepul xostingda besh daqiqalik tematik saytlar yaratilganda firibgarlik holatlari mavjud. Shu sababli, e'lon qilingan to'lov tizimining haqiqiyligini tekshirish uchun potentsial mijozlar qaysi moliyaviy tuzilmalar bilan hamkorlik qilishini aniqlashlari kerak. Agar ular, masalan, "Sberbank", "VTB" yoki "Gazprombank" ni o'z ichiga oladigan bo'lsa, unda bu resursning munosib obro'sini ko'rsatadi.
Rossiyada ishlaydigan yirik to'lov tizimlari ro'yxati
Elektron pullardan foydalanadigan asosiy rus platformalari quyidagi to'lov tizimlari.
Yandex. Money - Rossiyadagi eng mashhur to'lov tizimlaridan biri bo'lib, u ko'plab to'lovlarni amalga oshirish uchun jiddiy moliyaviy vosita bo'lib, jumladan tarmoq xizmatlari, o'yinlar, telefon, uy-joy kommunal xizmatlari uchun to'lovlarni, Internet-do'konlarda xaridlarni amalga oshiradi.
MIR - Markaziy bank tomonidan tashkil etilgan milliy to'lov kartalari tizimi. Bu Rossiyada har qanday moliyaviy operatsiyalarni amalga oshirishda xavfsiz va uzluksiz ishlashni kafolatlaydi.
Arsenal Pay - bu Primorsk o'lkasi uchun ishonchli to'lov tizimi. U har qanday moliyaviy operatsiyalarni yashirin komissiyalarni hisoblamasdan amalga oshirish uchun mo'ljallangan.
Bundan tashqari, Rossiyada muvaffaqiyatli ishlaydigan xalqaro to'lov tizimlari mavjud.
WebMoney to'lov tizimlari orasida xalqaro etakchi bo'lib, individual valyuta kafillari bilan ishlaydi. Foydalanuvchilar noyob WMID raqamlari bilan aniqlanadi.
PayPal - bu haqiqiy pul bilan hisoblangan moliyaviy operatsiyalarni amalga oshiradigan butun dunyo bo'ylab to'lov tizimi.
QIWI (QIWI) - bu tezkor to'lov tizimi, bozor segmentining etakchisi.
To'lov tizimlaridan foydalanishga arziydimi?
Hozirgi vaqtda "elektron hamyon" larga talabning yuqoriligi ularning jiddiy foydali xususiyatlari bilan bog'liq. Axir, to'lovlarning qulayligi, masalan, elektron pulni qabul qiladigan onlayn-do'konlarda hamma tan oladi.
Mijozlarni moliyaviy himoya qilishning muhim elementi bu elektron hisob-kitoblarga yo'naltirilgan to'lov tizimlari algoritmi bo'lib, tovarlarni faqat "himoyalangan savdo operatsiyasi" holatida xaridorga etkazib bergandan keyingina to'lashni ta'minlaydi.
