Kredit tashkilotlarining jamoat hisobotlarida keltirilgan asosiy ko'rsatkichlariga asoslanib, ular bilan hamkorlik qanchalik foydali va xavfsiz bo'lishini ma'lum darajada ishonch bilan taxmin qilish mumkin. Ammo mutaxassislarning fikrini inobatga olish muhimdir. Banklarning kreditga layoqati va moliyaviy barqarorligi to'g'risidagi ob'ektiv ma'lumotlarning eng mashhur manbalaridan biri bu nufuzli Forbes moliyaviy-iqtisodiy jurnali tomonidan e'lon qilingan banklarning yillik ishonchliligi reytingidir.
Investitsiya kompaniyalari va bank tashkilotlarining ishonchliligi reytingi ularning moliyaviy majburiyatlarni bajarish qobiliyatining ko'rsatkichidir. Kredit reytinglari barqarorlikni, mavjud xatarlarni va bankning yopilmasligi ehtimolini baholaydi.
Reyting mezonlari va metodikasi
Kredit tashkilotlarining reytingi ikkita mezonga asoslanadi:
- Bank mutaxassislari tomonidan e'lon qilingan hisobotlar asosida bank faoliyatini baholash
- Xalqaro va mahalliy reyting agentliklari ma'lumotlariga ko'ra banklarning barqarorlik ko'rsatkichlarini tahlil qilish.
Banklar faoliyatining moliyaviy natijalari turli ko'rsatkichlar bo'yicha baholanadi: aktivlar hajmi, foyda dinamikasi, kapitalning etarliligi, berilgan kreditlar, depozitlar hajmi va boshqalar. Bu holda taqqoslashda asosiy narsa aktivlarni baholashdir. Reytingning barcha turlari har xil aniq statistik ko'rsatkichlar bo'yicha tuzilgan.
Bankning barqarorlik ko'rsatkichi xalqaro va rus reyting agentliklari reytingi mezonlari va metodologiyalari bo'yicha aniqlanadi: Standard & Poor's, Moody's Investors Service, Fitch Ratings, RAEX, ACRA. Agar kredit tashkiloti bir nechta reytingga ega bo'lsa, maksimal ko'rsatkich hisobga olinadi. Bank tomonidan ushbu agentliklar mutaxassislari tomonidan berilgan bahoning yo'qligi, bu uning ishonchsizligini anglatmaydi, balki uning obro'siga sezilarli darajada ta'sir qiladi.
Reyting natijalarini aks ettirish uchun A, B, C, D harflari birikmalaridan tashkil topgan ma'lum bir o'lchov qabul qilindi, oraliq belgilarni baholash uchun "ortiqcha" va "minus" belgilariga qo'shilgan belgilar qo'llaniladi. Bunday holda, reytinglar "nazorat ostida" yoki "sanktsiyalar ostida bo'lgan bank" belgisi bilan to'ldirilishi mumkin. Keyingi yil davomida reytingning o'zgarishi mumkinligini ko'rsatadigan prognoz ham e'lon qilinadi. Bashoratli variantlar: ijobiy, barqaror, rivojlanayotgan, salbiy.
Shu bilan birga, bankka reyting berish ekspert xulosasi asoslanadigan ma'lumotlarning to'g'riligi, to'liqligi va o'z vaqtida kafolati sifatida qaralmasligi kerak. Shuningdek, bankning reytingdagi mavqei bunday ma'lumotlardan foydalanish natijasida kutilgan natija bilan to'g'ri kelishiga 100% ehtimollik beradi deb o'ylash mumkin emas. Reytinglarning hech biri ma'lum bir bankning ishonchliligi to'g'risida aniq xulosalar chiqarishga asos bo'lmaydi. Bu ekspertning baholash xulosasi va boshqa hech narsa emas.
Forbes nufuzli fikr
"Forbes" mashhur iqtisodiy jurnali har yili Rossiyada faoliyat yuritayotgan 100 ta eng yirik va eng muhim banklarni ularning defolt ehtimoli bo'yicha baholaydi.
Joriy yilda Forbes tahlilchilari ro'yxatini tuzishda qatnashish uchun banklarni tanlashning asosiy reyting mezonlari uchta parametrni oldi:
- Reytinglarning mavjudligi va soni.
- Aktivlar miqdori 10 milliard rubldan oshadi.
- Jismoniy shaxslarning majburiyatlardagi depozitlarining ulushi 3 foizdan oshadi.
Barcha ishtirokchilar reytinglar, aktivlar hajmi va xatarlarni baholash bo'yicha, Fitch shkalasi bo'yicha 5 ishonchlilik guruhiga ko'ra ajratilgan.
Birinchi guruhga BBB- va BB + reytinglariga ega bo'lgan, kreditga loyiq deb baholangan, eng ishonchli 13 ta bank kiradi. Ikkinchi guruh BB va BB- reytinglariga ega banklardan iborat. Bular 19 ta ishonchli kredit tashkilotlari bo'lib, ular iqtisodiy vaziyat yomonlashganda, o'z majburiyatlarini bajarish uchun muqobil moliyaviy resurslarni jalb qilish imkoniyatiga ega. B + reytingiga ega bo'lgan uchinchi guruhning 16 banki muammo yuzaga kelganda faqat o'z kuchiga tayanishi kerak, ammo defolt holatida aktivlarni sotish paytida kreditorlarga o'z mablag'larini qaytarib berishlari mumkin. Ishonchliligi nuqtai nazaridan to'rtinchi va beshinchi guruhdagi banklar (reytinglari mos ravishda B va B - mos ravishda) avvalgi ikki guruhdan qolishmaydi, ammo ishbilarmonlik muhiti o'zgarganda ularning xatarlari biroz yuqoriroq bo'ladi.
Ishonchliligi bo'yicha TOP-10 ga kira olmaydigan bank beqaror deb ishonish noto'g'ri. Odatda 100 ta eng barqaror bank aniqlanadi va ushbu ishonchlilik darajasi bir nechta toifalarga bo'linadi. Umumiy qoida bo'yicha birinchi va ikkinchi toifadagi, shuningdek B guruhidagi banklarni barqaror banklar deb hisoblash mumkin, ammo yuztalikka kirmaydigan banklarga juda ehtiyotkorlik bilan munosabatda bo'lish kerak.
