Bankning xavfsizlik xizmati - bu potentsial va mavjud qarz oluvchilarni, shuningdek bank tomonidan xizmat ko'rsatiladigan mijozlar - yuridik shaxslarni tekshiradigan maxsus bo'lim. Ko'pincha mijozlarni tekshirish kanallariga ega bo'lgan sobiq huquqni muhofaza qilish organlari xodimlari xavfsizlik xizmatiga aylanadi.
Ko'rsatmalar
1-qadam
Xavfsizlik xizmati potentsial qarz oluvchilarni, ham jismoniy, ham yuridik shaxslarni tekshirishga alohida e'tibor beradi. Darhaqiqat, qarz oluvchi bilan olib boriladigan keyingi ishlar, yuzaga kelishi mumkin bo'lgan muammolar va ularning oqibatlari mijoz tomonidan taqdim etilgan ma'lumotlarning ishonchliligi va to'liqligiga, shuningdek, mutaxassislar tomonidan mavjud ma'lumotlarni tekshirishga bog'liqdir. Shu sababli, potentsial mijozlarning hech biri xavfsizlik tekshiruvidan o'tolmaydi.
2-qadam
Xavfsizlik xizmati mijoz ma'lumotlarini tekshirishni ta'minlashi uchun u zarur hujjatlar to'plamini taqdim etishi kerak. Odatda, qarz oluvchi - jismoniy shaxs uchun ish haqi to'g'risidagi guvohnoma, pasport va so'rovnoma etarli. Bundan tashqari, eng muhimi, birinchi hujjat, chunki u ish beruvchi tashkilotning ishonchliligini osongina tekshirish uchun ishlatilishi mumkin. Xavfsizlik xizmati o'z ma'lumot manbalari (soliq inspektsiyasi, pensiya jamg'armasi, huquqni muhofaza qilish idoralari) orqali korxonaning moliyaviy barqarorligi, soliq, pensiya qonunchiligi va boshqalarning bajarilishi to'g'risida ma'lumot to'playdi.
3-qadam
Bundan tashqari, sudlanganligi borligi, qonuniylik va tartibni buzish faktlari, potentsial qarz oluvchining kredit tarixi to'g'risida ma'lumotlar to'planadi. Shu bilan birga, potentsial mijozga taqdim etiladigan barcha kreditlarga xizmat ko'rsatish sifati, shuningdek, qarz oluvchi kafil yoki garov sifatida harakat qilgan kreditlar bo'yicha qarzni to'lashning o'z vaqtida bajarilishi katta ahamiyatga ega.
4-qadam
Xavfsizlik xizmati bank mijozining iltimosiga binoan uning kredit tarixini xabardor qilishi shart. Majburiyatlarning mavjudligi to'g'risida barcha ma'lumotlar maxsus ma'lumotlar bazasida yoki kredit byurosida mavjud. Unda ochiq kredit hisobvaraqlari, asosiy qarz qoldiqlari, muddati o'tgan to'lovlar mavjudligi va h.k.lar haqida ma'lumot topishingiz mumkin. Deyarli barcha banklar ushbu byuroda ma'lumot olishadi. Qoida tariqasida har bir xavfsizlik xodimi unga kirish huquqiga ega.
5-qadam
Yuridik shaxslarga kelsak, ular xuddi shunday tekshiruvdan o'tadilar. Shu bilan birga, ular qo'shimcha ravishda tashkilotning boshlig'i va bosh buxgalteri to'g'risidagi ma'lumotlarni, ochiq hisobvaraqlar to'g'risidagi guvohnomalarni, mavjud soliq majburiyatlarini va boshqalarni taqdim etishlari kerak.
6-qadam
Qoida tariqasida, turli banklarning xavfsizlik xodimlari bir-biri bilan o'zaro aloqada bo'lishadi. Bu yana bir ma'lumot kanali. Shu sababli, ko'pincha bitta kredit tashkilotida xizmat ko'rsatishdan bosh tortgan mijoz boshqa bankda ham rad etiladi.
